车子贷还着还着，怎么天天收催收短信？逾期一天就轰炸手机合法吗？

你有没有这样的经历——原本按时还车贷，就因为某个月手头紧，晚了两三天，结果手机从早到晚“叮咚”响个不停：
“尊敬的客户，您已逾期，请立即还款！”
“您的账户存在违约风险，可能影响征信！”
“再不处理将采取法律措施！”

一条接一条，像连环炮似的轰炸，搞得人心神不宁，吃饭都看手机，更离谱的是，有时候明明已经还上了，短信还在发，这是不是太过分了？到底算不算违法？咱们不讲大道理，就用大白话,把这事掰开揉碎说清楚。

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逾期一天就短信轰炸，银行到底有没有权利？

先说结论：银行有权提醒你还款，但不能骚扰。

贷款合同里基本都写明了“逾期催收”的条款，也就是说，只要你没按时还钱，银行或金融机构确实可以联系你，提醒履约,这属于他们的正当权利。

但关键在于——方式和频率。

如果你只是逾期一天，本金也没差多少，对方就开始一天发五六条短信，甚至凌晨也发，内容还带威胁性词汇，上报公安”“列入黑名单”“强制拖车”,这就涉嫌越界了。

根据《民法典》和《个人信息保护法》，每个人都有“安宁权”，什么叫安宁权？就是你不希望被无休止打扰的基本生活状态，催收可以，但不能变成“精神压迫”。

举个例子：
小王因为工资延迟到账，车贷晚还了两天，第三天早上刚起床，手机已经收到8条催收短信，其中有两条是凌晨1点发的，内容写着：“如不还款，车辆将被远程锁死，后果自负。”
他吓得赶紧去查合同，发现根本没签过“远程锁车”这一条。

这种情况，表面上看是“提醒”，实则是变相施压,已经踩到了法律红线。

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哪些催收行为是违法的？记住这几点！

1. 频繁发送短信，干扰正常生活
   一天超过3条非必要催收信息，尤其是夜间（22:00-次日7:00）发送,属于过度打扰。

2. 冒充公检法、虚构法律后果
   比如说“已移交公安机关立案”“要追究刑事责任”，只要没走司法程序,这就是恐吓。

3. 泄露个人信息给第三方催收公司，并允许他们骚扰亲友
   很多人最怕的就是“爆通讯录”，一旦你的家人、同事接到催收电话,那就是严重侵权。

4. 使用侮辱性语言或威胁人身安全
   “再不还钱让你睡桥洞”“小心孩子上学受影响”……这种话一出口,就已经违法。

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以案说法｜李先生的“短信噩梦”如何翻盘？

李先生在某银行办理了车贷，某月因出差忘记还款，逾期5天后补上全部本息，结果接下来两周，他每天收到平均4条催收短信，其中还包括一条写着：“您的行为已构成恶意拖欠，我司保留起诉权利。”

李先生忍无可忍，向银保监会投诉，并附上了还款凭证和短信截图,监管部门介入调查后发现：

• 银行系统自动推送短信,未设置合理频次限制；
• 所谓“恶意拖欠”属于夸大表述,与事实不符；
• 短信发送时间包含深夜时段。

银行被责令整改，并向李先生书面致歉,同时调整了催收策略。

这个案子告诉我们：哪怕你真的逾期过，也不代表对方可以为所欲为，权利有边界，催收也得讲规矩。

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法条链接｜这些法律是你维权的“盾牌”

• 《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条：
  自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。

• 《中华人民共和国个人信息保护法》第六条、第十三条：
  处理个人信息应当具有明确、合理的目的，并采取对个人权益影响最小的方式；不得过度处理。

• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》（中国互金协会发布）第十三条：
  催收人员不得通过“频繁致电、短信轰炸”等方式骚扰债务人及其他人员。

• 《商业银行信用卡监督管理办法》虽针对信用卡，但其精神可类推适用：
  不得以威胁、恐吓等不当方式催收。

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律师总结｜逾期不怕，但别让催收“越线”

朋友们，贷款逾期本身确实会产生后果，比如产生罚息、影响征信,但这不等于你就失去了人格尊严和生活安宁的权利。

面对催收短信,记住三句话：

✅你可以被提醒，但不能被骚扰。
✅你可以被追债，但不能被恐吓。
✅你可以犯错，但不该被“网暴”。

如果你正遭遇高频短信轰炸,建议这么做：

1. 保存所有短信记录（包括时间、内容）；
2. 查证是否已实际还款；
3. 先与银行客服沟通,要求停止不当催收；
4. 若无效,向银保监会或人民银行消费者权益保护部门投诉；
5. 必要时，可委托律师发函，甚至提起民事诉讼,主张精神损害赔偿。

最后提醒一句：守信很重要，但维护自己的合法权益同样重要。
车贷不是卖身契，银行也不是“土皇帝”。
欠钱该还,但尊严不能打折。

——你是借款人,更是受法律保护的公民。

车子贷还着还着，怎么天天收催收短信？逾期一天就轰炸手机合法吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。