包商银行贷款逾期短信来了怎么办？是警告还是陷阱？还能补救吗？

你有没有这样的经历——深夜刷手机，突然一条短信跳出来：“尊敬的客户，您在我行的贷款已连续逾期X期，请尽快还款，否则将影响您的征信记录……”那一刻，心跳是不是猛地一沉？尤其是看到“包商银行”四个字，心里更是一紧，毕竟，这家曾经响当当的金融机构虽已重组，但它的债务追偿可没“重组”掉。

别慌，今天咱们就来聊聊这个让人头疼的问题：收到包商银行贷款逾期短信后，到底该怎么办？是真催收还是骚扰？还有没有补救的机会？

首先得说清楚，不是所有带“包商银行”的短信都是真的，现在冒名顶替、伪造银行信息的诈骗手段层出不穷，所以第一步，先冷静下来，别一看“逾期”两个字就手忙脚乱转账。

你可以这样做：

核对号码来源：真正的银行官方短信通常来自统一的服务号，比如95XXX或106开头的专属端口，如果你收到的是普通手机号发来的，或者链接地址看起来像“www.bsb-bankk.com”这种拼写可疑的网址,那基本可以判定是假的。
不点链接、不输密码：很多假短信会附上“立即还款”链接，诱导你输入身份证、银行卡、验证码,任何索要验证码的行为都极可能是诈骗！
主动联系官方渠道：打开手机里原来的包商银行App（如果还有的话），或拨打内蒙古自治区农村信用社联合社客服电话（现承接原包商银行业务），确认你的贷款状态，也可以登录中国人民银行征信中心查一下自己的信用报告,看看是否有逾期记录。

那如果是真的逾期呢？是不是天就塌了？

当然不是。

现实中，很多人因为失业、生病、家庭变故导致暂时无力还款，结果一不小心就逾期了几个月，这时候，银行或其委托的第三方机构开始发短信、打电话，语气严厉，内容吓人，什么“移交司法机关”“列入失信名单”“冻结账户”等等,搞得人心惶惶。

但你要知道：合法催收≠恐吓威胁。

根据监管规定，催收可以提醒你还款，但不能辱骂、不能泄露你隐私、不能频繁骚扰家人朋友，一旦越界,就是违法。

更重要的是——只要你愿意沟通、有还款意愿，大多数情况下都有协商空间，哪怕是包商银行这类已经进入破产清算程序的机构，债权也已被转让给资产管理公司或新组建的蒙商银行等主体，它们更希望你能分期还清,而不是打官司耗时间。

你可以尝试主动联系债权方，提出“个性化分期”或“延期还款”方案，哪怕只能每个月还几百块，只要态度诚恳、计划合理，对方往往愿意接受，这叫“以柔克刚”,比你躲着不理强一万倍。

还有一个关键点：逾期不等于立刻上征信黑名单。

一般情况下，银行会在你逾期超过90天后才上报征信系统，而一旦上了，未来五年内买房、买车、办信用卡都会受影响。黄金补救期就是前90天，越早处理,代价越小。

📚 以案说法｜她因一条短信差点被“套路”

张女士去年因疫情失业，一笔包商银行的小额消费贷断了两个月没还，某天她收到一条短信：“您已涉嫌骗贷，即将被公安机关立案调查，请点击链接处理。”

她吓得赶紧点开链接，填写了银行卡和验证码，结果卡里8000元瞬间被转走，后来报警才发现，这是典型的“冒充银行+钓鱼网站”诈骗。

警方提醒：真正的银行绝不会通过短信链接让你操作账户！更不会用“公安立案”来吓唬你还钱。

而另一位李先生则处理得很聪明，他在逾期第45天时主动致电债权管理方，说明自己正在找工作，并提交了社区开具的困难证明，最终达成协议：暂缓三个月，之后每月还500元，直至结清，既保住了征信,也没被骚扰。

你看，同样是逾期，不同的应对方式,结局天差地别。

《民法典》第六百七十六条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
👉 说明：你可以欠钱，但必须承担后果；也意味着你有权知道具体金额和计算方式。
《商业银行信用卡监督管理办法》第七十条（类推适用于个人贷款）：对于确因特殊原因无法按期还款的持卡人，银行应提供还款宽限期或制定个性化还款协议。
👉 虽然是针对信用卡，但在实务中,法院普遍认可贷款客户在特殊困难下的协商权利。
《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条：不得使用“恐吓、威胁、侮辱”等不当方式催收，不得向无关第三人透露债务信息。
👉 这是你对抗暴力催收的有力武器。