老收贷款逾期短信？别慌！先搞清是真是假，再看怎么破局

你有没有过这样的经历？手机突然弹出一条短信：“您在某平台的贷款已逾期，请尽快还款，否则将影响征信！”
可你明明没借过款，也没注册过那个平台，更离谱的是，隔三差五就来一条，有时一天好几条，搞得人心神不宁，晚上睡觉都担心会不会哪天真被起诉了。

别急,这种情况我见得太多了，今天我就用大白话，给你掰扯清楚：这些短信到底是怎么回事？你是真欠钱了吗？还是被人坑了？更重要的是——你该怎么办？

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短信满天飞，到底谁在“逾期”？

首先得说一句：不是所有“逾期提醒”，都是真的。

现实中,这类短信大概分三种情况：

1. 真逾期了但你不知道
   比如你曾经下载过某个借贷APP，填了身份证、绑了银行卡，可能当时只是“看看额度”，没借钱，但系统自动授信了，后来APP悄悄扣了服务费或信息费，形成小额欠款，你就“被逾期”了。

2. 身份信息被盗用
   这是最可怕的，你的身份证号、手机号、甚至人脸识别数据可能在某些渠道泄露了，别人拿去冒名贷款，你没签字、没授权，钱也不是你用的，但催收短信却发到了你手机上。

3. 纯诈骗短信
   有些是伪造的催收通知，目的就是吓唬你，让你点链接、加微信、转账“销账”，一旦你信了，就掉进圈套了。

所以第一步,别慌，也别直接打钱，先冷静下来，做三件事：

• 查征信报告（可通过中国人民银行征信中心官网或各大银行APP免费查）；
• 回忆最近半年是否注册过网贷平台；
• 别点短信里的链接,尤其带“h5”、“pay”、“verify”这类字眼的，99%是钓鱼网站。

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如果真是“被贷款”，怎么办？

假设你查了征信,发现名下确实有笔贷款记录，可你压根儿没申请过——恭喜你，你可能是身份被盗用者。

这时候别忍着,必须出手！

第一步：立即报警
带上身份证、手机短信截图、征信报告，去当地派出所报案，说明自己身份被冒用贷款，一定要拿到《受案回执》，这是后续维权的关键证据。

第二步：联系贷款机构申诉
找到放贷公司（通常是网络小贷公司），书面提出异议，要求停止催收、撤销不良记录，附上报警回执、身份证正反面复印件，并声明“非本人签署合同”。

很多机构收到警方材料后会暂停流程,毕竟他们也不想卷入刑事案件。

第三步：向监管投诉
如果对方不处理，可以向银保监会、人民银行金融消费权益保护局、工信部（针对骚扰短信）等渠道投诉，这些部门有权责令整改，甚至处罚违规机构。

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以案说法：李女士的“幽灵贷款”历险记

去年,杭州的李女士连续收到十几条“微粒贷逾期”短信，说她欠款8000元，她一头雾水，因为她从没开通过微粒贷。

她先是打了腾讯客服电话核实,被告知“账户确实在她名下”，她立马懵了。

后来在律师建议下,她调取了征信报告，果然有一笔微粒贷记录，但她从未上传过身份证照片，也没进行过人脸识别。

她果断报警,警方调查发现：她的身份证曾在某次快递签收时被拍照泄露，有人用技术手段合成她的动态人脸视频，骗过了人脸识别系统。

在警方介入和媒体曝光后,腾讯方面承认风控存在漏洞，撤销了贷款记录，并向李女士道歉，案件也成为当年典型的“AI换脸盗贷”案例。

这个案子告诉我们：技术不是万能的，但法律是底线，只要你不认怂，就有办法翻盘。

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法条链接：你有哪些权利？

根据我国现行法律法规,你面对“被贷款”时，享有以下法定权利：

• 《民法典》第1014条：任何组织或个人不得以假冒等方式侵害他人的姓名权、肖像权。
• 《刑法》第280条之一：盗用、冒用他人身份信息情节严重的，构成“盗用身份证件罪”，可处拘役或管制，并处或单处罚金。
• 《个人信息保护法》第69条：信息处理者侵害个人信息权益造成损害的，应承担赔偿责任。
• 《征信业管理条例》第25条：个人认为征信信息有误的，有权提出异议，信息提供者需核查并在20日内回复。

这些法条不是摆设,是你维权的“尚方宝剑”。

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律师总结：别怕，也别懒

面对莫名其妙的“逾期短信”，很多人第一反应是“躲”——拉黑号码、删短信、假装看不见。
可问题是，沉默不会让问题消失，反而可能让它发酵成征信污点，甚至背上莫名债务。

我的建议很明确：

✅ 真的欠了？那就坦然面对，协商分期、减免利息，合法解决；
✅ 被冒用了？立刻报警+申诉+投诉，三步走稳准狠；
✅ 是诈骗？直接举报到国家反诈中心APP，顺手帮别人避个坑。

记住一句话：你不怕事，事才怕你。

现在的世界,信息流转太快，风险无处不在，但法律永远站在真相这边，只要你愿意站出来，证据链完整，程序合规，就没有解不开的局。

最后送大家一句我常对客户说的：
“遇到问题别慌，先取证，再行动，你不是一个人在战斗。”

——我是张律，一个帮你把麻烦变简单的律师。

老收贷款逾期短信？别慌！先搞清是真是假，再看怎么破局，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。