贷款逾期收到催款短信怎么办？别慌，先搞懂这5件事！

某天手机突然弹出一条短信，“尊敬的客户，您在我司的贷款已逾期XX天，请尽快还款，以免影响征信……”一瞬间心跳加速，手心冒汗，脑子里全是“完了完了，会不会被起诉？会不会上黑名单？家人会不会知道？”

别急，先深呼吸，我做了十几年民商事诉讼和金融法律事务，见过太多人因为一条催款短信就乱了阵脚，结果越慌越错，今天我就用大白话、掏心窝子的方式，给你捋清楚——贷款逾期后收到催款短信，到底该怎么办？

---

先冷静：短信≠立即起诉，更不等于“人生完蛋”

很多人看到“催款”两个字就炸了，觉得天塌了，但你要明白，绝大多数催款短信，是金融机构或第三方催收公司发的第一道提醒，属于常规流程,不是最后通牒。

就像你朋友借你钱忘了还，你先发个微信问“兄弟，上次那五千方便还吗”，这叫提醒，不是翻脸，银行也一样，它最想要的是你还钱，而不是把你告上法庭——打官司费时费力还可能收不回钱。

所以第一步：别自我加戏，先稳住情绪。

---

查清楚：到底欠了多少？是不是真的逾期？

就信以为真，有些短信会夸大其词，比如写“已逾期30天”，其实你只是晚了两天；有的甚至把罚息、违约金算进去吓唬你。

建议你马上做三件事：

1. 登录贷款平台App或官网,查看实际还款状态；
2. 核对合同条款，确认还款日、宽限期（很多产品有3-5天宽限）、利率、罚息标准；
3. 查银行卡流水，确认是否真的没还上（有时候是系统延迟或扣款失败）。

真相往往比短信说的温和得多。

---

主动沟通：别躲，越躲问题越大

很多人选择“装死”——不接电话、不回短信、换号码,这是大忌！

我告诉你一个真相：银行不怕你还不起，怕的是你失联，只要你还在沟通，表达还款意愿，哪怕暂时困难，90%的情况下,机构都愿意协商。

你可以这样做：

• 打客服电话，说明情况：“最近遇到点困难，想申请延期或分期还款。”
• 如果是消费贷、网贷，有些平台支持“困难帮扶计划”,可减免部分利息。
• 实在还不上，也可以谈“只还本金”方案（虽然成功率不高，但值得一试）。

记住一句话：态度决定处理空间。

---

警惕诈骗：真假催收要分清

现在骗子太多了！他们会模仿正规机构发短信，甚至伪造律师函、法院传票,吓得你立马转账。

怎么辨别真假？

✅ 正规催收不会：

• 威胁“抓你去坐牢”
• 要求你转账到个人账户
• 发带链接的“还款页面”（可能是钓鱼网站）
• 在社交软件爆你通讯录

⚠️ 只要是让你“扫码还款”“加微信处理”的,一律拉黑！

如有疑虑,直接拨打贷款机构官方客服核实。

---

长远打算：修复信用，避免再踩坑

逾期一次不可怕,可怕的是不懂补救。

如果你已经逾期,接下来要做的是：

1. 尽快还清欠款，越早越好,减少罚息累积；
2. 保留还款凭证，截图、回单都要存好；
3. 关注征信报告——可通过“中国人民银行征信中心”官网免费查,确认是否上报逾期记录；
4. 未来6个月按时履约,良好的还款记录会慢慢覆盖负面信息。

信用像玻璃，碎了能修，但会有裂痕，珍惜它，就是保护你自己未来的贷款、买房、出行自由。

---

📚以案说法：小李的“惊魂72小时”

我代理过一个案子，当事人小李，90后程序员，疫情期间被裁员，房贷断了两个月，某天早上醒来，手机收到十几条催款短信，还有“已移交法务部门”的警告。

他吓得整夜睡不着，差点去借网贷填坑，后来找到我，我让他先查合同——发现银行其实有15天宽限期，他才逾期8天,根本没到上报征信的时间。

我们当天就联系银行，说明失业情况，申请了三个月缓还，银行不仅同意,还免了期间罚息。

你看，一条短信背后，可能是误解，也可能是转机,关键是你能不能理性应对。

---

⚖️法条链接（真实有效，建议收藏）

1. 《民法典》第六百七十五条
   “借款人应当按照约定的期限返还借款。”
   → 说明你确实有还款义务，但也强调“按约定”,不是随便加码。

2. 《个人信息保护法》第十条
   “任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。”
   → 若催收骚扰你亲友、泄露你信息,涉嫌违法。

3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》
   明确禁止暴力催收、恐吓、侮辱等行为,正规机构必须遵守。

---

✍️律师总结：别让一条短信，毁掉你的判断力

朋友们，贷款逾期不可耻，经济波动谁都会遇到，真正可怕的，是被恐惧支配,做出错误决定。

面对催款短信，你要做的从来不是逃避，而是快速核实、主动沟通、合法应对，你不是孤军奋战，法律站在你这一边，只要你不失联、不妥协于威胁,就有转圜余地。

最后送大家一句话：
债务可以慢慢还，但尊严和理智，一刻都不能丢。

我是张律，一个总在深夜回复当事人消息的律师，希望这篇文章，能帮你挺过那个“手机一震、心就沉底”的瞬间。

贷款逾期收到催款短信怎么办？别慌，先搞懂这5件事！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。