贷款逾期收到法院短信，慌了？别急，三步教你冷静应对！

你有没有过这样的经历——深夜刷手机，突然一条短信跳出来：“XX人民法院通知：您涉及金融借款合同纠纷一案已立案，请及时查收诉讼材料。”那一刻，心跳瞬间加速，手心冒汗，脑子里全是“完了完了，是不是要坐牢？房子车子会不会被收走？”

别慌,先深呼吸，这条短信确实意味着事情已经进入司法程序，但它不是世界末日，更不是判决书，我就以一个执业十多年、处理过上千起债务纠纷案件的律师身份，用最接地气的方式，带你一步步看清现实、理清思路、找到出路。

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先搞清楚：法院短信到底在说什么？

很多人一看到“法院”两个字就吓懵了，但其实，法院发短信，往往只是程序性通知，

• 案件已经正式立案；
• 起诉状和证据材料已经送达；
• 开庭时间即将确定；
• 或者让你去领取相关文书。

它不等于“你败诉了”，也不等于“马上执行”，它更像是法院在说：“有人告你了，我们受理了，你要来参与一下。”

所以第一步：冷静下来，核实信息真伪。

打开短信里的案号,登录“中国审判流程信息公开网”或“人民法院在线服务”小程序，输入身份证号和案号，就能查到案件状态，千万别信那些假冒法院号码的催收短信，现在骗子也懂“恐吓式营销”。

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关键三步走：从被动到主动

第一步：确认债权人是谁，欠了多少？

有些朋友逾期久了,连自己到底欠哪家银行、本金利息多少都搞不清，这时候一定要去查：

• 原始贷款合同；
• 银行或平台的还款记录；
• 是否有担保公司介入；
• 利息、罚息、违约金是否合理。

合法的债权受法律保护,但违法高利贷、暴力催收、违规计息，一样可以反击。

第二步：准备应诉材料，别当“缺席被告”

很多人觉得“我没钱还，去了也没用”，于是干脆不去开庭，结果呢？法院缺席判决，支持原告全部诉求，然后直接进入强制执行阶段——冻结银行卡、列入失信名单、限制高消费……

这完全是自己把路堵死了。

正确的做法是：哪怕还不上钱，也要出庭说明情况，你可以提交收入证明、家庭负担、健康状况等材料，请求法院调解、分期还款，甚至申请减免部分不合理费用。

法官不是冷血机器,他们也希望看到当事人有诚意、有困难、有担当。

第三步：争取调解，避免执行“硬着陆”

大多数金融借款案件,法院都会优先组织调解，如果你态度诚恳，愿意还钱但暂时困难，完全有可能达成“延期3-6个月+分期12-24期”的协议。

我有个客户,欠某银行8万多，逾期两年，收到法院传票后吓得睡不着，我们帮他整理了失业证明、孩子上学缴费单、父母病历，开庭时当庭流泪陈述，最后银行同意分24期还清，免除了全部罚息。

你看,人性和法律，从来不是对立的。

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以案说法：小王的“绝地求生”

小王,32岁，外卖骑手，因疫情失业导致网贷+信用卡累计逾期15万，某天收到法院短信，吓得把手机摔了，三天不敢出门。

后来通过朋友介绍找到我,我们做了三件事：

1. 核实所有债务,发现其中两家平台年化利率超过36%，属于高利贷；
2. 整理失业证明、租房合同、孩子出生证，证明其确无履行能力；
3. 主动联系法院,表达还款意愿，请求调解。

法院裁定：两家高利贷部分无效，剩余合法债务分36期偿还，每月还4000元，暂不纳入失信名单。

小王现在一边跑单一边还债,生活重回正轨，他说：“原来法院不是来抓我的，是来给我一条活路的。”

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法条链接：这些法律武器你得知道

• 《中华人民共和国民事诉讼法》第125条：被告应在收到起诉状之日起十五日内提出答辩状，逾期不影响审理，但放弃答辩权利。
• 《民法典》第676条：借款人未按约定返还借款的，应当按照约定或国家规定支付逾期利息。但不得违反国家有关限制借款利率的规定。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但超过合同成立时一年期LPR四倍的部分除外。
• 《民事诉讼法》第96条：人民法院审理民事案件，根据当事人自愿原则，在事实清楚的基础上，分清是非，进行调解。

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律师总结：面对法院短信，比还钱更重要的，是态度

说实话,欠钱不还是不对，但一时困难不该被彻底否定，法律的本质，不是惩罚弱者，而是平衡权益、修复关系。

当你收到法院短信,

✅不要删短信、不要拉黑电话、不要逃避传票；
✅第一时间查证案件真实性；
✅准备好你的“故事”——为什么逾期？现在多难？未来怎么还？；
✅积极应诉，争取调解，把一场“危机”变成“转机”。

真正的勇敢,不是从不跌倒，而是在泥泞中，依然愿意站起来，面对阳光。

我是律师老张,专注债务纠纷十年，如果你也在焦虑中挣扎，不妨留言聊聊——你不是一个人在战斗。

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