收到手机短信贷款逾期？别慌！先搞清这5件事，避免被坑惨

“尊敬的客户，您在我司的贷款已严重逾期，请立即还款，否则将影响征信并采取法律措施。”——心跳瞬间加速，冷汗直冒？明明记得自己按时还了款，怎么突然就“逾期”了？还是直接发到手机上的“官方通知”？

先别急着点链接、打客服、甚至转账！作为一名执业多年的民商事律师，我见过太多人因为一条看似“正规”的短信，稀里糊涂掉进陷阱，轻则多花钱，重则背上莫须有的债务，今天咱们就来好好唠一唠：当你收到“贷款逾期”短信时，到底该怎么办？

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先冷静：这条短信真的是“官方”发的吗？

很多人第一反应是恐慌,生怕影响征信、被起诉、上黑名单，但你要知道，恐慌是骗子最喜欢的武器。

第一步不是还款,而是验证真伪，怎么做？

1. 看号码来源
   正规金融机构（银行、持牌消费金融公司）发送短信，通常使用统一的服务号，比如95开头或106开头的短号，如果你收到的是普通手机号、虚拟号段（如+852、00开头），或者带不明链接的短信号码，基本可以判定为诈骗。

2. 不点链接、不回拨电话
   短信里附带“点击查看详情”“立即还款通道”之类的链接？千万别点！这些链接可能伪装成某金融平台，诱导你输入银行卡号、密码、验证码，分分钟被盗刷，同样，别轻易回拨短信里的“客服电话”，那头可能是AI语音+人工托儿，专门套你信息的。

3. 主动查证
   打开你贷款平台的官方App或登录官网，在“还款记录”“账单明细”里查真实状态，如果没用过这个平台？那你很可能被冒名贷款了，必须立刻报警！

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确认是否真逾期？三步排查法

即使短信来自正规渠道,也别默认自己“真的逾期了”，先做这三件事：

1. 核对还款日与到账时间
   很多人以为“扣款日当天还就行”，但实际系统处理有延迟，比如你下午5点转账，银行次日才到账，那就算逾期一天，建议提前1-2天还，留足缓冲。

2. 检查银行卡余额是否充足
   自动扣款失败最常见的原因是余额不足，有些平台不会反复尝试扣款，一次失败就算逾期，建议设置还款提醒，或绑定余额充足的卡。

3. 查看是否有“宽限期”
   部分平台提供1-3天宽限期，期间不算逾期，也不上报征信，但这不是默认规则，得看合同约定。

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如果真逾期了，怎么办？

别逃避！越拖问题越大，正确的应对姿势是：

1. 立即补缴欠款
   越快越好，减少罚息和违约金累积。

2. 联系客服说明情况
   如果是首次逾期、金额小、且有合理理由（如生病、系统故障），可尝试申请豁免罚息或不报征信，态度诚恳，保留沟通记录。

3. 关注征信更新
   还清后，一般T+1到T+3个工作日会更新，可通过“中国人民银行征信中心”官网免费查个人信用报告，确认是否已修复。

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警惕“催收升级”话术，别被吓住

有些人收到短信后,紧接着就接到电话：“再不还钱就上门催收！”“已经立案了，马上抓你！”——这些都是典型的恐吓手段。

✅ 合法催收不能侮辱、威胁、骚扰他人
✅ 不能泄露你的债务信息给无关第三人
✅ 诉讼必须通过法院，不会“电话立案”

一旦遭遇暴力催收,保存录音、短信、通话记录，向银保监会或互联网金融协会投诉，必要时提起侵权诉讼。

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最危险的情况：你根本没贷过款！

如果你压根没申请过这笔贷款,却收到“逾期”短信，那极可能是身份被冒用贷款，这种情况近年来频发，尤其是通过伪造资料在网贷平台借款。

应对策略：

• 立即向平台申诉,要求提供借款合同、人脸识别记录等证据
• 向当地公安机关报案,做笔录留存
• 同步向央行征信中心提出异议申请
• 必要时委托律师发函或起诉,清除不良记录

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📚以案说法：一条短信差点让她倾家荡产

我的当事人李女士,某天收到一条“某安普惠”发来的逾期短信，显示她有一笔8万元贷款逾期60天，即将被起诉，她吓得不行，正准备筹钱还款时，丈夫提醒她：“你从没办过这个贷款啊？”

我们介入后发现：

1. 李女士从未注册该平台；
2. 借款时的人脸识别视频明显非本人；
3. 银行卡也不是她名下的。

最终查明,是有人盗用她的身份证照片，在第三方黑产协助下完成“网贷套现”，我们协助她报警，并向平台发律师函，成功撤销债务，避免了巨额损失。

关键点在于：她没有盲目还款，而是选择核实与维权。

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⚖️法条链接：这些法律为你撑腰

1. 《民法典》第1034条
   自然人的个人信息受法律保护，任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。

2. 《刑法》第280条之一
   盗用、冒用他人身份信息办理贷款，构成“盗用身份证件罪”，最高可处拘役或管制，并处罚金。

3. 《征信业管理条例》第25条
   信息主体认为征信记录有误，有权提出异议，信息提供者应在20日内核查并回复。

4. 《互联网金融逾期催收自律公约》
   明确禁止恐吓、辱骂、群发通讯录等不当催收行为。

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收到“贷款逾期”短信，别慌、别信、别点、别转钱。
先验证真伪，再查清事实，最后理性应对。
如果是误会，及时澄清；
如果是诈骗，果断报警；
如果是真逾期，积极补救；
如果是身份被盗，坚决维权。

你的冷静，是你最大的武器。
在这个信息爆炸的时代，法律不仅是底线，更是你守护生活的盾牌。
真正的金融机构，从不会用恐吓的方式催款；
而真正的风险，往往藏在你按下“确认”键的那一秒。

有问题,找专业的人，别让自己孤军奋战。

收到手机短信贷款逾期？别慌！先搞清这5件事，避免被坑惨，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。