贷款逾期了，催收短信到底该怎么发？写错一句可能被告上法庭！

咱们今天聊个扎心又现实的话题——贷款逾期后，催收短信内容到底该怎么写？

你可能觉得这不简单吗？“张三，你欠的钱再不还，后果自负！”——啪一下，发出去，可真这么干，轻则被投诉骚扰，重则惹上官司赔钱，甚至影响整个金融机构的合规评级，我见过太多公司因为一条短信，赔了几十万,你说冤不冤？

所以啊，别小看这一条140字不到的短信，它背后藏着的是法律底线、人性温度,还有风险控制的艺术。

催收短信不是“恐吓信”，核心是“提醒+告知”

很多人一听到“催收”两个字，脑子里就蹦出“威胁”“辱骂”“爆通讯录”这些词，但你要知道，在法律眼里，催收行为必须合法、文明、适度，短信作为最常见的催收手段之一，它的第一功能不是施压，而是有效通知。

那什么样的短信才算“合法有效”？我总结了三个关键词：准确、克制、留痕。

举个合规范例：

【XX银行】尊敬的李先生，您名下贷款已逾期5天，当前应还本金8,600元，利息230元，合计8,830元，请于2025年4月10日前还款至指定账户，如有疑问，请致电客服021-XXXXXXX，本信息仅作提醒,请及时处理以免影响信用记录。

看到没？没有一个字带情绪，但压力感自然存在,这就是高手写法。

我处理过不少因催收短信引发的侵权纠纷，最常见的“作死”操作有这几个：

记住一句话：催的是钱，不是尊严，你可以坚定,但不能越界。

去年有个案子特别典型，某网贷平台给一位用户发了三条催收短信，其中一条写着：“再不还钱，我们直接走司法程序，你这辈子别想贷款买房！”

用户本身经济困难，看到这条短信后情绪崩溃，去医院诊断为“急性焦虑发作”，后来他把平台告上法庭,主张侵犯人格权和精神损害。

法院最终认定：虽然用户确实逾期，但平台短信中“这辈子别想”的表述具有强烈贬损性和人格否定意味，超出了合理催收范围,构成对人格尊严的侵害。

判决结果：平台公开道歉,并赔偿精神抚慰金2万元。

你看，就为了催8000块钱，赔了2万，外加 reputation 受损,值吗？

根据我国现行法律法规,催收行为必须遵守以下规定：

《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私。
《民法典》第990条：人格权包括生命权、身体权、健康权、姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权、隐私权等,不当催收可能构成人格权侵权。
《互联网金融逾期债务催收自律公约》（中国互联网金融协会发布）明确规定：
- 不得频繁致电催收；
- 不得使用恐吓、威胁、侮辱性语言；
- 不得向无关第三方透露债务信息；
- 短信催收每日不得超过1次。

这些不是建议，是硬性要求，违反了，轻则被监管约谈,重则面临民事赔偿甚至行政处罚。