建行贷款逾期了？收到催收短信别慌，先看懂内容再行动！

“张律师，我在建行办的贷款没按时还，突然收到一条短信，说要‘依法追偿’，还附了个链接，是不是诈骗啊？”“那个短信里写的‘将上报征信’是真的吗？能不能点开看？”更有人直接发来截图问我：“这短信内容是不是合法的？有没有恐吓成分？”

今天我就以一个从业十几年的执业律师视角,和大家聊聊这个高频又敏感的问题——建行贷款逾期后收到的催收短信，到底该怎么看、怎么应对？重点讲清楚短信内容长什么样、是否合规、能不能信，以及最关键的：下一步你该做什么。

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咱们先还原一个真实场景。

小李在建行申请了一笔个人消费贷款,原本每月还2800元，结果上个月因为公司裁员，收入中断，还款就拖了15天，第16天早上，他手机“叮”一声，跳出一条短信：

【中国建设银行】尊敬的客户，您在我行的贷款已连续逾期15日，当前欠款本金+利息合计￥3,127.46，根据合同约定，我行将启动催收程序，并可能将逾期记录报送至金融信用信息基础数据库（即“征信系统”），请于3日内完成还款，避免影响个人信用及承担进一步法律责任，详询95533。

——这是典型的银行官方催收短信模板，没有辱骂、没有威胁、也没有诱导点击不明链接，它干了三件事：告知事实、提醒后果、给出解决路径。

但现实中,很多人收到的不是这种“正经短信”，而是长得像这样：

【建行紧急通知】您的贷款严重逾期！账户即将被冻结！为避免被起诉，请立即登录 yuqi.cc 还款，否则将移交公安处理！

这类短信往往带链接、语气强硬、制造恐慌，极有可能是诈骗！真正的银行不会用“立即冻结账户”“移交公安”这种模糊且越权的说法，更不会让你点陌生网址还款。

所以第一个核心判断标准来了：
✅ 正规催收短信不带外部链接，只留官方客服电话（如95533）； 客观陈述事实，引用合同条款或法律术语，不情绪化；
❌ 凡是说“不还就坐牢”“马上起诉你”“影响子女考公”的，基本是违规甚至违法催收。

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以案说法｜一条短信引发的诉讼

去年我代理过一个案子,当事人王先生因疫情断收，建行贷款逾期40天，收到了一条来自“第三方合作机构”的催收短信，内容写着：“再不还款，我们将到你老家张贴告示，让全村都知道你是老赖！”

王先生气得睡不着,直接把这条短信打印出来，连同通话录音一起交到了法院，起诉银行侵犯其名誉权和人格尊严。

庭审中我们指出：虽然银行有权委托第三方催收，但《民法典》第1032条规定，任何组织不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私权，而“张贴告者”明显属于变相公开债务信息，构成精神压迫。

最终法院判决：银行虽未直接发送该短信，但对其委托方监管失职，需书面道歉并赔偿精神抚慰金3000元。

这个案子告诉我们：催收可以有力度，但不能突破法律底线。即便你真欠了钱，也不代表别人能用羞辱方式逼你还。

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法条链接｜这些红线不能碰

1. 《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法侵扰、泄露他人私人生活安宁。

2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收人员不得使用恐吓、威胁、侮辱性语言，不得向无关第三人透露债务信息，不得频繁骚扰。

3. 《征信业管理条例》第16条：不良信息应当自不良行为终止之日起保存5年，金融机构报送前应履行告知义务。

4. 《商业银行信用卡监督管理办法》第68条（类推适用于贷款）：催收应文明合法，严禁对持卡人或第三方进行骚扰、胁迫、恐吓等不当催收行为。

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律师总结｜理性面对，主动破局

朋友们,贷款逾期不可怕，可怕的是慌乱应对，收到建行或其他银行的催收短信时，请记住这四步：

🔹第一步：冷静识别真假
看号码是不是95533这类官方短号？有没有诱导点击链接？有没有极端言辞？假的拉黑，真的认真对待。

🔹第二步：核实欠款金额
打官方客服查清楚本金、利息、罚息是否准确，有没有计算错误，有时候系统延迟也会误判逾期。

🔹第三步：争取协商空间
如果你确实困难，别等“上报征信”才行动，主动联系建行客服，申请延期、分期或减免部分罚息，很多银行都有“疫情期间特殊帮扶政策”，就看你提不提。

🔹第四步：保留证据维权
凡是接到辱骂电话、群发亲友、PS伪造文书等行为，一律录音、截图、存证，必要时可向银保监会投诉（12378），甚至提起民事诉讼。

最后我想说一句掏心窝的话：
信用是一张看不见的身份证，但它比户口本还重要。暂时还不上不可耻，逃避才最伤人，与其焦虑地盯着那条催收短信发抖，不如打个电话，迈出解决问题的第一步。

你不怕面对问题,法律就会站在你这一边，我是张律师，下期见。

建行贷款逾期了？收到催收短信别慌，先看懂内容再行动！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。