欠网贷3万逾期该怎么办？还不上？别慌！律师教你3步自救法

，压力山大，但逃避不是办法，今天我就从法律和实务角度，帮你梳理清楚：怎么做才能减少损失、避免被起诉？**

第一步：停止以贷养贷，盘点真实债务

很多负债人一逾期就急着找新平台借钱“填坑”，结果利滚利，变成无底洞。律师建议：短期内可能影响征信，但长期看是及时止损信号。

行动清单：

1. 列明细：记录所有平台、借款合同、年利率（超过24%的部分可协商）、逾期时长；
   2. 优先处理信用卡：信用卡恶意透支欠款可能构成信用卡诈骗罪，网贷则多为民事纠纷。

第二步：主动协商，记住3个关键话术

错误示范：“我没钱，爱咋咋地！”——这话等于放弃维权机会。

正确操作：

1. 联系客服：表明还款意愿，说清困难（如失业、疾病），要求分期或减免；
2. 咬定“合法经营”：问对方要“经营许可证编号amus”，否则可举报到银保监会；
3. 录音存证：防爆通讯录、恐吓等暴力催收，留证据未来可反诉。

第三步：应对两种最坏情况

场景1：收到律师函
——别怕！律师函只是施压手段，不等于被起诉。核实两点：

• 函件是否盖律所公章？
• 登录“中国裁判文书网”查自己是否真被起诉。

场景2：被起诉了
——庭前仍有协商空间。重点看：

• 法院传票案由是“借款合同纠纷”还是“诈骗”？后者需刑事律师介入；
• 应诉时主张“综合利率过高”，法院通常会调整至合法范围。

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以案中途

2021年杭州某网贷案，李女士借款2.8万，滚到5万后逾期，催收员伪造“逮捕令”图片威胁，她保存证据后起诉对方敲诈勒索，最终法院判决：网贷公司赔偿精神损害赔偿金8000元，债务按本金+12%年利率结清。

启示：违法催收是负债人的反击突破口！

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法条链接

• 《民法典》第680条：借款利率不得违反国家规定；
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：不得频密骚扰债务人或联系人；
• 《刑法》第193条：借贷型诈骗需符合“非法占有目的”要件，单纯逾期不构成犯罪。

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律师碎碎念

负债不可耻，但策略决定结果。记住：

1. 别失联——失联可能被认定为恶意逃避；
2. 别轻信“征信修复”骗局——只有c欠款结清5年后自动消除；
3. 调整心态——3万元债务通过努力工作，一两年就能翻身，别让它毁掉斗kw人生活。

（如需个性化方案，留言说明具体情况,教你精准应对）

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