网贷四千逾期一年怎么办

原创文章内容：

“小李去年手头紧，借了某平台4000元网贷，结果生意失败，逾期整整一年，现在催收电话不断，甚至收到‘涉嫌诈骗’的短信，他吓得夜不能寐：这点钱真会坐牢吗？我该怎么办？”

别慌！作为处理过上百起网贷纠纷的律师，我明确告诉你：纯民事纠纷不构成犯罪，但放任不管可能引发连锁反应，下面拆解关键问题，给你实用解决方案。

第一步：厘清债务性质

• 是否正规平台？查证放贷机构是否持牌（如银行、消费金融公司），年利率超过14.8%的部分可主张无效。
• 催收是否合法？爆通讯录、P图威胁等均属违法，可保留证据投诉至银保监会或报警。

第二步：评估自身风险

• 被起诉概率低但存在：4000元标的较小，平台诉讼成本高，但长期逾期可能打包给第三方起诉。
• 征信影响更大：逾期记录保留5年，未来贷款、买房可能受阻。

第三招：主动协商三步走

1. 算清账本：要求平台提供还款明细，剔除违规服务费、超高利息。
2. 哭穷+示弱：提交收入证明、病历等材料，申请减免利息或分期（如“每月还500，共10期”）。
3. 书面留证：达成协议后务必要求平台出具电子版结清证明，防止扯皮。

记住：逃避是最差选择，积极应对才能止损！

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以案说法：
2022年，杭州陈某网贷3800元逾期2年，被平台以“合同诈骗”名义报警。法院最终裁定：陈某虽逾期，但借款时提供真实信息，无非法占有目的，不构成犯罪，平台需按年利率24%重新核算本息，陈某分期偿还。

启示：即便被起诉，法院也会综合考量本金、利息合理性，不会“欠钱就坐牢”，但若故意失联、转移财产，可能被列为失信被执行人。

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法条链接：

• 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
• 《刑法》第193条（贷款诈骗罪）：需证明借款人虚构事实、隐瞒真相，普通逾期不适用。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：不得骚扰无关人员或虚假威胁。

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律师总结：
网贷4000逾期一年，本质是民事违约，但处理不当可能升级为征信污点、被强制执行，我的建议是：
1️⃣停止以贷养贷，优先处理上征信的正规平台；
2️⃣协商时录音截图，防止平台出尔反尔；
3️⃣月收入低于5000可申请调解，法院通常会倾斜保护弱势方。

最后送你一句话：负债不是绝路，态度决定结局，与其担惊受怕，不如今天就去和平台谈！

（注：本文基于真实案件经验撰写，具体个案需结合证据分析，建议私信咨询详细方案。）

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