网贷逾期两年了，催收还会打电话吗？

“网贷逾期两年，催收电话突然又来了，这是怎么回事？”

很多负债人都有这样的疑问：网贷逾期时间长了，催收是不是就消停了？但现实往往出人意料——即使逾期两年，甚至更久，催收电话仍可能“卷土重来”，我们就从法律角度聊聊，网贷逾期两年后，催收还能不能打电话？他们的催收行为合法吗？

网贷逾期两年，为什么还会接到催收电话？

1. 债权未灭失，催收权仍在
   网贷逾期后，债权并不会自动消失，只要债权方（网贷平台或第三方催收公司）未放弃追讨，理论上他们可以一直催收。

2. 债权可能被转让
   很多网贷平台会把逾期债权低价卖给第三方催收公司，这些公司为了回本，会持续催收，哪怕逾期时间较长。

3. “休眠”后突然催收
   有些催收公司会采取“间歇性催收”策略，先冷处理一段时间，再突然加大力度，目的是让负债人放松警惕后措手不及。

逾期两年后催收，合法吗？

关键点：

• 催收本身不违法，但手段必须合规。
• 根据《民法典》，普通债权诉讼时效是3年，逾期两年仍在有效期内，债权人仍可主张权利。
• 但催收若涉及骚扰、恐吓、爆通讯录等行为，则属于违法。

以案说法：逾期两年被催收，如何应对？

案例：
小李2021年借了某网贷5万元，逾期后一直没还，2023年底，他突然接到催收电话，对方态度强硬，甚至威胁要起诉他。

律师分析：

1. 核实债权归属
   要求对方提供借款合同、债权转让协议等文件，确认催收方是否有权催收。

2. 计算诉讼时效
   如果小李在逾期后从未还款或承认债务，且对方未在3年内起诉，2024年后可能超过诉讼时效，债权人将丧失胜诉权。

3. 应对违规催收
   若催收骚扰、恐吓，可保留录音、短信等证据，向银保监会或互联网金融协会投诉。

法条链接：相关法律规定

1. 《民法典》第188条

   普通债权的诉讼时效期间为三年，自权利人知道或应当知道权利受到损害之日起计算。

2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》

   催收不得在非合理时间（如夜间）联系债务人，不得使用恐吓、侮辱等手段。

3. 《个人信息保护法》

   催收不得向无关第三方泄露债务人信息，如爆通讯录等行为属违法。

律师总结：如何应对长期逾期催收？

1. 保持冷静，不逃避也不轻信
   催收可能会施压，但别被吓住，先核实对方身份和债权有效性。

2. 协商还款或等待诉讼时效过期
   如果仍有还款能力，可尝试协商减免；若无力偿还，可关注诉讼时效，避免被起诉。

3. 遇到违法催收，坚决维权
   违规催收可投诉至监管部门，甚至报警处理。

最后提醒：网贷逾期后，催收可能不会轻易放弃，但负债人也要学会用法律保护自己，合理应对,才能避免陷入更大的麻烦。

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