网贷逾期三年还能借款吗？资深律师为你解答！

网贷逾期三年，还能再借到钱吗？

很多人在网贷逾期后,最关心的问题就是：“逾期记录会不会影响我未来的借款？”尤其是逾期时间较长的，比如已经逾期三年，还能不能从正规金融机构或网贷平台借到钱？

答案是：“有可能，但难度很大。”

逾期记录的影响

无论是银行还是正规网贷平台,都会参考央行征信报告或百行征信等信用数据库，如果你的网贷逾期超过三年，并且一直没有还款，征信记录上会显示“呆账”或“严重逾期”，这会让金融机构认为你的信用风险极高，拒绝放贷。

是否还能借款取决于哪些因素？

• 是否已结清欠款？如果逾期三年后主动还清，部分平台可能会重新评估你的信用，但大概率仍会被拒。
• 逾期金额大小？如果金额较小（如几千元），部分网贷可能会放宽条件，但大额逾期基本没戏。
• 是否有新的良好信用记录？如果你在逾期后保持良好的还款习惯（如信用卡按时还款），部分机构可能会酌情考虑。

非正规渠道借款的风险

如果正规渠道借不到,有些人可能会转向“黑户贷款”“私人借贷”等非正规方式，但这类贷款往往伴随超高利息、暴力催收、甚至诈骗风险，一定要谨慎！

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以案说法：逾期三年后还能借款的真实案例

案例背景：
小王2019年因资金周转困难，在某网贷平台借款2万元，后因失业无力偿还，逾期至今已三年，近期因急需用钱，尝试重新申请贷款，但屡屡被拒。

律师分析：

1. 征信记录影响：小王的征信报告显示“逾期超90天”，且未结清，几乎所有正规金融机构都会拒绝。
2. 还款后能否再借？即使小王现在一次性还清，由于逾期时间过长，短期内仍难以恢复信用。
3. 解决方案：建议先结清欠款，再通过信用卡、亲友借款等方式逐步重建信用，至少等待1-2年信用修复后再尝试申请贷款。

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法条链接：网贷逾期的法律后果

根据《征信业管理条例》第16条：

“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

也就是说,逾期记录会在你还清欠款后保留5年，在此期间内申请贷款都会受影响。

《民法典》第680条规定：

“借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”

这意味着,即使你逾期后被催收，对方也不能收取超过法定利率（如年化24%）的利息，否则你可以依法维权。

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律师总结：如何应对网贷逾期问题？

1. 尽快结清欠款：逾期时间越长，对信用影响越大，尽早还款才能减少负面影响。
2. 修复信用记录：还清后，保持良好信用行为（如按时还信用卡），等待5年后不良记录自动消除。
3. 谨慎申请新贷款：逾期后短期内很难再借到钱，不要轻信“黑户贷款”广告，避免陷入更深的债务危机。
4. 必要时寻求法律援助：如果遭遇高利贷、暴力催收，可向银保监会或公安机关举报。

最后提醒：

网贷逾期不是世界末日,但放任不管会严重影响未来的金融生活。合理规划还款、积极修复信用，才是解决问题的根本之道！

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（本文由专业律师原创，未经许可不得转载）

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