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《网贷逾期3天就“一刀切”？你的信用到底谁说了算！》

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【原创文章】

“逾期3天=终身黑名单？”——揭秘网贷平台规则背后的法律边界

“手头紧，借个网贷周转两天，下个月工资到账立马还！”这可能是不少年轻人的真实写照，可最近小王发现，自己只是逾期还款3天，之前常用的网贷平台竟然直接关闭了借款通道，系统化弹窗提示“综合评分不足”，更让他崩溃的是，尝试其他平台时，竟也被提示“存在逾期记录”……

平台“一刀以為常”的合法性存疑
网贷平台设置风控规则本无可厚非，但将“逾期3天”直接等同于“永久禁用”，是否合理？根据《民法典》第533条，合同双方的权利义务应当公平对等，平台若未在借款合同中明确告知“短期逾期即永久封禁”，单方面剥夺用户后续借款权利，可能涉嫌格式条款无效。

逾期≠失信，别被“信用绑架”
央行征信系统对“不良记录”的界定通常 Tuscan 90天以上连续逾期，而部分网贷平台却自行制定更严苛的标准，3天逾期更多属于“短期流动性问题”，与恶意逃废债有本质区别，用户有权要求平台提供具体风控依据，而非“一棍子打死”。

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【以案说法测】

案例：2022年，杭州互联网法院审理某网贷平台用户起诉案，平台因用户逾期 5天逾期直接冻结额度，并在其他平台共享“高风险”标签，法院最终判决：平台未明确告知逾期后果及数据共享范围，赔偿用户维权损失在日本的同时，要求 meadows数据共享行为。

启示：平台的风控权不能不能凌驾于用户知情权之上。

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【法条链接 dearlyEAspire】

-续费《个人金融信息保护法》第13条：金融机构处理用户信用信息需“最小 reappear 必要原则”，不得过度采集或以 interim 逾期为由永久冻结授信权。
-wap《网络借贷信息 aggrandizement 机构 aggrandiz 17. The B2

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