网贷逾期四年了怎么办？律师教你如何化解危机

网贷逾期四年，真的无解了吗？

网贷逾期四年,听起来似乎已经是“板上钉钉”的坏账，但事实上，法律上并非完全没有转圜余地，很多人误以为逾期时间越长，问题就越严重，甚至可能面临刑事责任，但实际上，网贷逾期主要涉及的是民事责任，而非刑事犯罪（除非涉及诈骗等恶意行为），网贷逾期四年了，到底该怎么办？

先搞清楚债务现状

网贷逾期四年,首先要确认：

• 债权是否还存在？部分网贷公司可能已经倒闭，或者债权已被转让给第三方催收公司。
• 是否被起诉？如果已经收到法院传票，说明对方已经采取法律手段，必须积极应对。
• 利息是否合法？很多网贷平台的利息远超法定上限（年化24%以内受法律保护，超过36%的部分无效）。

主动协商还款方案

如果债务仍然有效,建议主动联系债权方（网贷公司或催收机构），协商还款方案，可以尝试：

• 减免利息或分期还款：部分机构愿意减免部分利息，甚至接受本金分期偿还。
• 申请停息挂账：某些情况下，可以协商暂停利息计算，只还本金。

警惕非法催收手段

逾期四年,可能会遭遇暴力催收、骚扰亲友等情况。

• 催收不得威胁、恐吓，否则可向银保监会或公安机关投诉。
• 不得伪造法律文件，如假传票、假律师函等，这些都是违法行为。

如果被起诉，如何应对？

如果已经收到法院传票,不要逃避！可以：

• 核查债务真实性：要求对方提供完整的借款合同、还款记录等证据。
• 主张诉讼时效抗辩：民事诉讼时效一般为3年，如果网贷公司超过3年未催收或起诉，可以主张时效已过，要求法院驳回其诉讼请求。

---

以案说法：网贷逾期四年，法院如何判？

案例背景：
张某2018年借了一笔网贷，本金5万元，逾期后一直未还，2023年，网贷公司起诉至法院，要求张某偿还本金及累计利息共计8万元。

法院判决：

1. 本金部分：法院支持网贷公司的主张，要求张某偿还5万元本金。
2. 利息部分：法院认定网贷公司年利率高达48%，超过法定上限（24%），因此仅支持按24%计算利息，超出部分不予支持。
3. 诉讼时效：网贷公司未能证明在3年内有效催收（如短信、电话录音等），故张某主张“诉讼时效已过”成立，法院驳回网贷公司部分利息诉求。

启示：

• 诉讼时效是关键，如果网贷公司长期未催收，可以主张时效抗辩。
• 高利贷不受法律保护，超出法定利率的部分可以拒绝支付。

---

法条链接：网贷逾期涉及的法律规定

1. 《民法典》第188条：普通民事债务诉讼时效为3年，自债权人知道或应当知道权利受损之日起计算。
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：
   • 年利率≤24%，受法律保护；
   • 24%＜年利率≤36%，已支付部分不得要求返还；
   • 年利率＞36%，超出部分无效。
3. 《刑法》第193条：只有证明借款人以非法占有为目的（如虚构借款用途、伪造身份等），才可能构成贷款诈骗罪，普通逾期不构成犯罪。

---

律师总结：网贷逾期四年，如何破局？

1. 不要逃避，先核实债务：确认债权是否有效、是否被起诉、利息是否合法。
2. 主动协商还款：争取减免利息或分期偿还，避免被起诉。
3. 善用诉讼时效抗辩：如果网贷公司长期未催收，可主张时效已过，降低还款压力。
4. 警惕非法催收：遇到暴力催收，保留证据并投诉。
5. 必要时寻求律师帮助：如果已被起诉，建议委托律师介入，争取最有利的结果。

网贷逾期四年并非“死局”，只要理清法律关系，采取正确策略，仍然可以妥善解决。逃避不是办法，积极应对才是关键！

网贷逾期四年了怎么办？律师教你如何化解危机，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。