网贷逾期7年了上征信了，还能翻身吗？

网贷逾期7年，征信记录还能消除吗？

很多人在经济困难时借了网贷，结果因各种原因逾期，甚至长达7年之久，更让人焦虑的是，这些不良记录已经上了征信系统，影响贷款、信用卡申请，甚至求职，逾期7年的网贷记录到底能不能消除？会不会一辈子跟着你？我们就从法律角度分析这个问题，帮你理清思路。

征信记录的影响期限

根据《征信业管理条例》第16条规定，不良信息的保存期限自不良行为终止之日起为5年，也就是说，如果你逾期后一直未还款，这个记录会一直存在；但如果你还清了欠款，5年后征信系统会自动删除这条记录。

关键点：

• 未还款：逾期记录会一直存在，不会自动消除。
• 已还款：从结清之日起5年后，征信记录会被清除。

网贷逾期7年，是否过了诉讼时效？

很多人以为，网贷逾期时间久了，银行或网贷平台就不会追讨了，但实际上，法律规定的诉讼时效是3年（《民法典》第188条），但要注意：

• 如果债权人在3年内催收过（比如发短信、打电话、发律师函等），诉讼时效会重新计算。
• 如果网贷公司已经起诉并胜诉，即使过了7年，仍可能面临强制执行（比如冻结银行卡、扣工资等）。

现实情况：

• 部分网贷公司可能因时间久远放弃追讨，但征信记录仍可能保留。
• 有的机构会低价转让债权给第三方催收公司，导致债务问题长期存在。

如何修复征信？

如果逾期记录已经影响生活，可以尝试以下方法：

1. 主动协商还款：联系贷款机构，协商结清欠款，并要求开具结清证明。
2. 异议申诉：如果征信记录有误（比如金额不对、非本人借款），可向央行征信中心提出异议。
3. 等待自然消除：如果已经还清，5年后征信会自动更新。

警惕“征信修复”骗局

市面上有些中介声称“花钱消除征信记录”，但征信系统是法定的，除非银行或网贷机构主动修改，否则任何第三方都无法干预，千万别被骗！

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以案说法：逾期7年，为何征信还在？

案例：小王2016年借了一笔网贷，逾期后一直没还，2023年他想买房，才发现征信上仍有这条记录，银行拒绝贷款，他以为7年过去了，记录会自动消除，但查询后发现，因为他从未还款，征信记录仍然存在。

律师分析：

• 征信记录不会因时间久远自动消除，必须满足“结清欠款+5年”的条件。
• 如果网贷公司已起诉，即使过了7年，法院判决仍可能影响征信和财产。

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法条链接

1. 《征信业管理条例》第16条

   征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

2. 《民法典》第188条（诉讼时效）

   向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为3年，法律另有规定的，依照其规定。

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律师总结

网贷逾期7年，征信记录是否消除，关键看两点：

1. 是否还清欠款？如果没还，记录会一直存在；如果已还清，5年后自动消除。
2. 是否被起诉？如果被起诉并判决，即使过了7年，仍可能面临执行风险。

建议：

• 如果经济允许，尽量协商还款，避免长期影响征信。
• 如果已被起诉，建议咨询律师，评估是否可协商还款或申请执行和解。
• 不要轻信“征信修复”骗局，合法途径才是正道。

逾期不可怕，可怕的是逃避，积极面对，才能早日恢复信用,重新开始！

网贷逾期7年了上征信了，还能翻身吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。