征信逾期了还能网贷吗？律师帮你拆解黑名单背后的真相！

征信逾期≠网贷绝缘体，关键看这3点！

“征信逾期”四个字让很多人头皮发麻，仿佛被打入“金融冷宫”，但现实中，网贷平台的风控逻辑并非一刀切，能否下款，主要看以下核心因素：

1. 逾期严重程度

   • 偶尔1-2次短期逾期（如信用卡晚还3天）：部分平台仍会放款，但利率可能上浮。
   • 连续3次或累计6次逾期（“连三累六”）：90%正规平台直接拒贷，但可尝试抵押贷或担保贷。

2. 逾期结清时间

   • 结清2年以上：信用逐步修复，部分平台会重新评估。
   • 当前仍有逾期：基本秒拒，需优先处理欠款。

3. 平台风控松紧

   • 持牌机构（如银行、消费金融公司）：严格查征信，逾期记录影响大。
   • 非持牌小贷：可能仅查大数据，但利息高、风险高，易陷入“以贷养贷”。

律师提醒：某些中介宣称“征信黑户也能包下款”，大概率是诈骗或AB贷陷阱，切勿轻信！

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以案说法：小伙“修复征信”反被骗5万

2023年，上海某案例中，王某因征信有3次逾期记录，被某“征信修复公司”承诺“内部渠道洗白”，收费5万元，结果对方伪造银行流水，导致王某不仅未修复征信，反而因涉嫌骗贷被银行拉黑。

法院判决：中介构成诈骗罪，但王某因主动参与伪造材料，需自行承担部分责任。

教训：征信修复只有两种合法途径——

1. 向金融机构提出异议（如错误记录）；
2. 结清欠款后等待5年自然覆盖，其他“捷径”都是坑！

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法条链接：这些规定保护你的征信权

1. 《征信业管理条例》第16条

   不良信息自行为终止之日起保存5年；超过5年的，应当删除。

2. 《民法典》第1029条

   民事主体可以依法查询自己的信用评价，发现错误有权提出异议并要求更正。

3. 《刑法》第175条之一

   以欺骗手段取得贷款，可能构成骗取贷款罪。

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律师总结：逾期后如何科学自救？

1. 优先处理当前逾期：结清欠款比盲目申贷更重要。
2. 优化非征信因素：提高收入证明、增加社保公积金缴纳记录，部分平台会综合评估。
3. 警惕“征信修复”骗局：天下没有“花钱消记录”的好事。
4. 合理规划融资：必要时通过担保人或抵押物增信，比乱点网贷更稳妥。

最后一句真心话：征信是金融身份证，逾期后与其焦虑“能不能网贷”，不如脚踏实地修复信用，短期痛苦，长期受益！

（本文系原创，引用案例已脱敏处理,转载请注明出处）

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