网贷二十万逾期一年了，会坐牢吗？资深律师教你如何化险为夷！

原创文章内容：网贷逾期的法律风险与应对策略

“网贷二十万逾期一年了”，这可能是许多负债人深夜辗转反侧的心结，作为一名处理过大量债务纠纷的律师，我明确告诉你：单纯网贷逾期不会坐牢，但若处理不当，可能面临诉讼、征信黑名单甚至资产冻结的风险。

逾期一年，最坏的结果是什么？

• 民事纠纷：网贷属于民间借贷，逾期后平台可起诉至法院，要求还款并支付利息、违约金（年利率超过合同成立时LPR四倍的部分无效）。
• 征信污点：逾期记录上报央行征信，影响未来贷款、求职甚至子女教育。
• 催收骚扰：部分违规催收可能涉及恐吓、爆通讯录，但记住：暴力催收违法，可报警或投诉。

律师支招：三步自救法

• 第一步：核对债务合法性
  查清借款合同、实际到账金额、综合年利率（IRR），剔除“砍头息”“服务费”等违规费用，若利率超过法定上限（目前约15%），可主张调整。
• 第二步：主动协商还款
  联系平台说明困难，申请分期或减免。所有协商结果必须书面确认，避免口头承诺后反悔。
• 第三步：应对诉讼
  若被起诉，务必出庭！可主张“过高利息无效”或“还款能力有限”，争取法院调解分期方案。

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以案说法：小王的网贷逾期反转案

2022年，客户小王因创业失败，某网贷平台借款20万，实际到账18万，合同约定年利率24%，逾期一年后，平台起诉要求还款28万（含利息）。

律师介入后：

1. 举证“砍头息”2万无效，实际借款本金按18万计算；
2. 法院认定综合年利率超过LPR四倍（当时约15%），超出部分不予支持；
3. 最终调解分期还款，小王仅需偿还21.5万，减轻近7万债务。

关键点：法律不保护高利贷，积极应诉才能争取权益！

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法条链接：这些规定是你的护身符

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
2. 《民间借贷司法解释》第25条：利率超过合同成立时LPR四倍的部分无效。
3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》：严禁暴力催收，违规可向互联网金融协会投诉。

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律师总结：逾期不可怕，可怕的是“躺平”

网贷逾期不是世界末日，但消极逃避会让问题恶化。记住三个底线：

1. 不躲催收，但拒绝非法骚扰；
2. 不逃诉讼，法庭是讲

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