网贷逾期年利率高怎么办？如何合法维护自身权益？

网贷逾期年利率高，如何应对？

近年来,随着互联网金融的快速发展，网贷平台因其便捷性成为许多人的借款选择，部分网贷平台的年利率远超法定上限，甚至存在“砍头息”“服务费”等变相高利贷行为，导致借款人陷入“以贷养贷”的恶性循环，如果遇到网贷逾期且年利率过高的情况，该如何合法维护自身权益？

确认实际年利率是否合法

根据最高人民法院的司法解释,民间借贷的合法年利率上限为“一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍”（目前约为15%左右），如果网贷平台的实际年利率（包括利息、手续费、违约金等）超过这一标准，则属于高利贷，超出部分不受法律保护。

停止“以贷养贷”，避免债务雪球

许多借款人因无力偿还高息网贷,选择借新还旧，最终导致债务越滚越大，正确的做法是：

• 停止新增借贷，避免进一步恶化财务状况。
• 整理债务明细，计算每笔贷款的实际利率，明确哪些部分合法、哪些部分可协商减免。

主动协商，争取合法还款方案

• 联系平台协商：说明自身困难，要求减免超出法定利率的部分，或申请分期还款。
• 寻求法律援助：如协商无果，可向当地金融监管部门投诉（如银保监会、地方金融办），或向法院起诉要求调整利率。

警惕暴力催收，依法维权

部分网贷平台会采取电话轰炸、骚扰亲友、伪造律师函等手段施压，若遭遇此类情况：

• 保留证据（录音、短信、通话记录等）。
• 向公安机关报案（如涉及恐吓、骚扰）。
• 向互联网金融协会投诉（可通过官网或12378热线）。

---

以案说法：高利贷维权成功案例

案例背景：
张某因急需资金周转，在某网贷平台借款5万元，合同约定年利率24%，但实际到账仅4.5万元（扣除“服务费”），且逾期后违约金高达每日0.5%，张某最终还款近8万元仍被催收，遂委托律师起诉。

法院判决：

1. 实际年利率超过36%，远超法定上限，超出部分无效。
2. “砍头息”违规，应按实际到账金额计算本金。
3. 平台需返还多收利息,并调整还款金额。

启示：

• 高利贷合同部分条款可能无效,借款人可依法主张调整。
• 保留借款合同、转账记录等关键证据，以便维权。

---

法条链接

1. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020修正）

   • 第25条：借贷利率不得超过合同成立时一年期LPR的4倍。
   • 第26条：超出部分的利息约定无效，借款人可要求返还或抵扣本金。

2. 《民法典》第680条

   禁止高利放贷,借款利率不得违反国家规定。

3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》

   规范催收行为,禁止骚扰、恐吓等非法手段。

---

律师总结

网贷逾期并不可怕,关键在于如何理性应对：

1. 先算清实际利率，超出法定上限的部分可拒绝支付。
2. 避免以贷养贷，优先与平台协商合法还款方案。
3. 遭遇暴力催收，及时报警或投诉，保护自身权益。
4. 必要时起诉，通过法律途径减免不合理债务。

法律是保护合法权益的武器，遇到高利贷问题，不要沉默，主动维权才是明智之举！

（本文为原创法律科普，未经许可不得转载）

网贷逾期年利率高怎么办？如何合法维护自身权益？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。