网贷逾期罚息会无限上涨吗？资深律师揭开利滚利真相！

网贷逾期罚息到底会不会一直涨？

许多负债人最担心的问题就是：“逾期后罚息会不会像滚雪球一样越滚越大，最后彻底还不起？”作为处理过大量金融纠纷的律师，我可以明确告诉你：罚息不会无限上涨，但它的计算方式可能比你想象的更复杂。

罚息的“天花板”在哪里？
根据我国法律规定，网贷逾期罚息（包括利息、违约金等）的年化利率最高不得超过24%（202年8月20日前签订的合同适用24%，之后的新合同适用4倍LPR，目前约为15%左右），超过部分法院不予支持。

为什么有人觉得罚息“越还越多”？

• 复利计算：部分平台会按“利滚利”方式计算罚息，即逾期利息再生利息。
• 催收话术：某些催收人员会夸大罚息金额，制造心理压力。
• 隐性费用：部分平台会叠加“服务费”“催收费”等，变相提高成本。

关键结论：罚息不会无限上涨，但如果不及时处理，债务总额可能因复利和额外费用快速膨胀！

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以案说法：小王的网贷罚息为何被法院砍掉一半？

案例背景：
小王在某网贷平台借款2万元，逾期1年后，平台主张“罚息+违约金”合计年化36%，小王起诉后，法院判决：超过24%的部分无效，最终只需按年化24%偿还。

律师分析：

1. 法院会综合考量合同约定、实际损失、行业惯例，但绝不会支持“高利贷”式罚息。
2. 若平台未明确告知罚息计算规则，借款人可主张条款无效。

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法条链接：这些规定保护你的钱包

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：
   • 旧合同：年利率超24%部分可不还（已付超36%可要求返还）。
   • 新合同：利率上限为“4倍LPR”（约15%）。
3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》：禁止暴力催收、虚增费用。

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律师总结：3步应对“罚息焦虑”

1. 核实合同：查清合同约定的利率、罚息计算方式，是否超过法定上限。
2. 主动协商：联系平台说明困难，要求减免部分费用或分期还款。
3. 法律维权：若遭遇不合理催收或高额罚息，保留证据并咨询律师起诉。

记住：法律不纵容逃债，但也不允许“吸血式”罚息，理性面对债务，才能真正解决问题！

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