有逾期的网贷没还怎么办

网贷逾期没还怎么办？律师教你冷静应对

“网贷逾期了，催收电话天天打，我该怎么办？”这是最近后台收到的高频咨询，作为处理过数百起借贷纠纷的律师，我明确告诉你：慌解决不了问题，但方法可以。

第一步：理清债务，别被“恐吓”带节奏

逾期后,催收人员常会用“起诉”“上征信黑名单”施压，先深呼吸，做三件事：

1. 核对本金和利息：根据《民间借贷新规》，年利率超过LPR四倍（目前约14.8%）的部分可不还，超出部分可协商减免。
2. 保存证据：截留所有借款合同、还款记录、暴力催收录音（如威胁、辱骂），这些都是后续维权的关键。

第二步：主动协商，争取“个性化方案”

许多平台其实有延期或分期政策,但需要你主动沟通：

• 话术示例：“我现在收入受影响，但愿意分期偿还本金和合法利息，能否暂停催收？”（注意：避免承诺超出能力的还款计划）。
• 警惕“法务协商”骗局：市面上某些中介声称“代协商减免”，实则收取高额费用后跑路，务必直接联系官方客服。

第三步：法律兜底，守住底线

若收到法院传票,记住两点：

1. 必须应诉：缺席判决可能直接执行你的财产；
2. 主张合法利息：法院只会支持合规本息，可当庭提出重新核算。

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以案说法：小王的“网贷自救记”

2023年,客户小王因失业导致某网贷平台5万元逾期，催收扬言“不还钱就告你诈骗”，我们介入后发现：

• 实际借款本金仅4.3万（平台预扣“服务费”），综合年利率达36%；
• 协助小王向金融调解中心提交证据,最终平台同意按本金+12%年息分期还款，撤销诉讼。
  关键点：违规收费和虚高利息是常见“突破口”，别被合同数字吓住。

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法条链接

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：不得对债务人进行恐吓、骚扰。
3. 《刑法》第193条（贷款诈骗罪）：正常借贷逾期不构成犯罪，除非证明借款时就有非法占有目的（如伪造材料）。

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律师总结

处理网贷逾期,核心是“法律+心理”双线作战：

• 法律上：咬定“合规本息”，拒绝暴力催收；
• 策略上：优先处理上征信的合法债务，非持牌机构的违规网贷可后置协商。

最后送大家一句话：负债不是人格缺陷，而是人生考题，冷静分析、积极应对，才能把危机变转机。

（注：本文依据公开法律条文及实务经验撰写，具体个案需结合证据分析，建议持材料一对一咨询。）

，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。