月利率怎么算？一文读懂计算方法与法律风险

月利率的计算方法

在日常生活中,无论是贷款、信用卡分期，还是民间借贷，利息的计算方式都直接影响我们的还款金额，月利率，顾名思义，就是按月计算的利息比率，它的计算公式通常有两种：

1. 简单利息法：
   [ \text{月利息} = \text{本金} \times \text{月利率} ] 借款1万元，月利率1%，则每月利息为100元。

   

2. 复利计算法（利滚利）：
   [ \text{总利息} = \text{本金} \times (1 + \text{月利率})^n - \text{本金} ] ( n ) 是借款月数，这种方式在长期借贷中会使利息大幅增加。

注意：

• 月利率可以换算成年利率（乘以12），比如月利率1%相当于年利率12%。
• 我国法律规定,民间借贷年利率不得超过LPR（贷款市场报价利率）的4倍，否则可能被认定为高利贷。

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以案说法：月利率超限，法院如何判？

案例：张三向李四借款10万元，约定月利率3%（年利率36%），借款期限6个月，到期后，张三无力偿还，李四起诉至法院要求偿还本息。

法院判决：

• 根据最新司法解释,民间借贷利率不得超过一年期LPR的4倍（假设当前LPR为3.85%，4倍即15.4%）。
• 本案中,月利率3%（年利率36%）远超法定上限，法院仅支持15.4%以内的利息，超出部分无效。
• 李四只能收回本金+合法利息（15.4%年利率计算），超出的部分不予支持。

启示：借贷时务必注意利率是否合法，否则即使签了合同，超出部分也可能无法得到法律保护。

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法条链接：利率的法律规定

1. 《民法典》第680条：

   禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：

   借贷双方约定的利率不得超过合同成立时一年期LPR的4倍,超过部分无效。

3. 《中国人民银行关于调整贷款市场报价利率（LPR）形成机制的公告》：

   LPR由全国银行间同业拆借中心每月公布,作为贷款利率的参考标准。

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律师总结：如何避免利率陷阱？

1. 看清合同：借贷时务必确认月利率、年利率是否合法，避免“砍头息”“隐形费用”。
2. 对比LPR：当前法定利率上限是LPR的4倍（约15.4%年利率），超出部分可拒绝支付。
3. 保留证据：借款合同、转账记录、聊天记录等都要保存，以备纠纷时维权。
4. 谨慎借贷：高息借贷风险大，尽量选择正规金融机构，避免陷入债务危机。

利率问题看似简单,但稍不注意就可能踩坑，希望本文能帮你理清月利率的计算方式，并在借贷时做出更明智的选择！

月利率怎么算？一文读懂计算方法与法律风险，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。