网贷逾期45天严重吗？逾期后该如何应对？

网贷逾期45天，到底有多严重？

近年来,网贷因其便捷性成为许多人解决短期资金周转的首选，但一旦逾期，问题也随之而来。网贷逾期45天算严重吗？答案是：确实比较严重，但并非无法挽回，逾期不仅会影响个人征信，还可能面临催收、罚息甚至法律风险，面对这种情况，该如何应对？

网贷逾期45天的影响

1. 征信受损：大部分正规网贷平台（如银行系、持牌金融机构）会上报央行征信系统，逾期45天会在个人信用报告上留下不良记录，影响未来贷款、信用卡申请等。
2. 高额罚息：逾期后，除了正常利息外，还会产生违约金或罚息，部分网贷平台的罚息甚至可能按日计算，导致债务快速累积。
3. 催收压力：逾期初期，平台会通过短信、电话提醒还款；逾期超过30天后，可能转入第三方催收公司，催收方式可能更加频繁，甚至影响日常生活。
4. 法律风险：如果逾期金额较大（通常超过5万元），且长期不还款，网贷平台可能通过法律途径追讨，甚至起诉至法院。

逾期45天后，该如何补救？

1. 立即联系平台协商

   

   • 主动联系网贷平台客服,说明逾期原因（如失业、疾病等），争取协商还款方案，如延期还款、分期还款或减免部分罚息。
   • 部分平台在逾期初期愿意协商,避免坏账风险，但逾期时间越长，协商难度越大。

2. 优先偿还正规网贷

   如果同时有多笔网贷逾期,优先偿还上征信的（如银行、持牌消费金融公司），避免征信进一步恶化。

3. 避免以贷养贷

   切勿借新网贷还旧债,这样只会让债务雪球越滚越大，最终陷入更深的财务危机。

4. 整理债务，制定还款计划

   列出所有网贷的欠款金额、利率、还款日期，按照轻重缓急制定还款顺序，优先偿还高息、催收较紧的债务。

5. 警惕暴力催收，学会维权

   如果遭遇暴力催收（如恐吓、骚扰家人、伪造律师函等），可保留证据并向银保监会、互联网金融协会投诉。

以案说法：逾期后被起诉的真实案例

案例：小李在某网贷平台借款5万元，因失业导致逾期45天未还，起初平台只是电话催收，但小李未及时处理，最终逾期超过3个月，平台委托律师起诉至法院，法院判决小李需偿还本金、合法利息及违约金，并承担诉讼费用。

启示：

• 逾期后,拖延不还只会让问题更严重，尽早协商才是上策。
• 如果确实无力偿还,可尝试申请“停息挂账”或个性化分期，避免被起诉。

法条链接：网贷逾期的法律依据

1. 《民法典》第676条：借款人未按约定期限还款，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。
2. 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》：网贷平台不得暴力催收，借款人有权投诉违规行为。
3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：网贷利率超过年化24%的部分，法院不予支持。

律师总结：如何避免网贷逾期风险？

1. 理性借贷：不要过度依赖网贷，避免超出自身还款能力的借款。
2. 按时还款：设置还款提醒，避免因遗忘导致逾期。
3. 遇事不拖：一旦出现逾期，第一时间与平台沟通，争取最优解决方案。
4. 法律保护：如遇高利贷、暴力催收，及时寻求律师帮助，维护自身合法权益。

最后提醒：网贷逾期45天虽严重，但并非绝路，关键在于积极应对、合理规划，避免债务问题进一步恶化，如果确实无力偿还，建议咨询专业律师或债务管理机构，制定科学的还款策略。

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