网贷逾期过了保护期，催收电话不断怎么办？

网贷逾期过保护期，如何应对？

很多朋友在网贷逾期后，会听到“保护期”这个说法，法律上并没有所谓的“保护期”，但部分平台或金融机构可能会在逾期后的前几个月采取相对温和的催收方式，比如短信提醒或电话沟通，一旦超过这个阶段，催收力度可能加大，甚至出现骚扰、威胁等情况，遇到这种情况该如何处理？

先确认债务的真实性

有些催收公司会利用“过了保护期”来施压，甚至虚构债务，第一步要核实：

• 是否真的存在这笔贷款？
• 借款合同、还款记录是否完整？
• 逾期利息、违约金是否合法？（根据《民法典》规定，年利率超过24%的部分不受法律保护）

主动协商还款方案

如果债务确实存在，建议主动联系平台或银行，说明自己的困难，尝试协商：

• 延期还款：申请延长还款期限；
• 分期还款：将欠款分成多期偿还；
• 减免部分费用：有些平台为了回款，可能同意减免罚息。

应对暴力催收

如果遭遇电话轰炸、恐吓、骚扰亲友等行为，可以：

• 保留证据（录音、短信截图等）；
• 向平台投诉或向银保监会、互联网金融协会举报；
• 必要时报警或起诉催收方。

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以案说法：小王的网贷逾期经历

小王因生意失败，某网贷平台借款5万元逾期半年，起初，平台只是电话提醒，但3个月后，催收电话频繁打到他家人和同事那里，甚至威胁要起诉他“诈骗”。

律师分析：

1. 催收骚扰亲友涉嫌违法（《民法典》第1033条，侵犯隐私权）；
2. 威胁“诈骗”需有证据，单纯逾期不构成刑事犯罪；
3. 小王最终通过律师协助，与平台达成“免息分期60期”的协议，并成功让催收公司停止骚扰。

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法条链接

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收不得骚扰无关人员。
3. 《刑法》第293条：催收人员若使用恐吓、侮辱等手段，可能构成寻衅滋事罪。

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律师总结

网贷逾期后，所谓的“保护期”更多是平台内部政策，而非法律概念，关键是要：

1. 冷静应对，不要被催收话术吓住；
2. 积极协商，争取最优还款方案；
3. 依法维权，对违法行为坚决反击。

负债只是经济问题，不是人格问题，合理规划还款，保护自身权益才是正道。
基于真实法律实务经验整理，个案情况请咨询专业律师。）

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