养老保险自己怎么交？手把手教你避开这些坑！

原创文章内容：

养老保险是咱们老百姓的“养老钱袋子”，尤其是自由职业者、个体工商户或者暂时没单位交社保的朋友，自己交养老保险就成了刚需，但怎么交？交多少？怎么选档位？这里头门道可不少，搞错了可能白白多花钱！今天就用大白话给你讲明白，保证看完就能上手操作。

自己交养老保险，到底有哪几种方式？

• 城乡居民养老保险：适合收入不高的群体，每年缴费档次从几百到几千不等，退休后领基础养老金+个人账户钱，但金额较低。
• 灵活就业人员职工养老保险：按当地平均工资比例缴费（通常20%左右），未来养老金计算方式和单位职工一样，领得多，但缴费压力也大。

关键区别：职工养老缴费高但退休待遇好，居民养老压力小但领得少，建议经济允许的选职工养老，长远更划算！

实操步骤：手把手教你交钱

• 第一步：确认资格
  带上身份证、户口本，去当地社保局或街道办，问清楚“灵活就业参保”或“居民养老参保”条件（有些地方要求本地户籍）。
• 第二步：选档缴费
  • 职工养老：一般按当地平均工资的60%~300%分档，比如平均工资6000元，选60%档就是月缴720元（6000×60%×20%）。
  • 居民养老：直接选每年200元~5000元不等的固定档次，多缴多得。
• 第三步：线上/线下缴费
  现在大多数城市支持支付宝、微信或当地社保APP缴费，也可以去银行代扣，记得保留缴费凭证！

避坑提醒：

• 别断缴！职工养老最少缴满15年，断缴可能影响退休年龄。
• 居民养老到60岁没缴满15年？有些地方允许一次性补缴，但职工养老不行！

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以案说法：
张阿姨是开小超市的个体户，一直按最低档交居民养老，每月只能领800多元，后来咨询律师才知道，如果改交职工养老，同样的缴费年限，每月能多领近2000元！但因为她已经55岁，补缴职工养老成本太高，最终只能遗憾错过。早规划、选对方式，才是关键！

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法条链接：

• 《社会保险法》第十条：无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员，可以灵活就业人员身份参加职工养老保险。
• 《城乡居民基本养老保险制度》第五条：城乡居民养老保险实行个人缴费、集体补助、政府补贴相结合，缴费标准设为每年100元~2000元不等（具体由地方政府规定）。

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律师总结：
自己交养老保险不是“交钱就行”，而是一场关于未来生活的投资，记住三点：

1. 职工养老优先：除非实在负担不起，否则选职工养老更保值；
2. 年限比金额重要：哪怕按最低档交，也要保证缴满15年；
3. 动态调整：收入增加后，及时提高缴费档次，退休后直接“升级”待遇。

最后提醒：各地政策有差异，比如深圳允许非户籍灵活就业参保，而多数城市不行。社保局咨询电话（12333）比你猜更靠谱！现在就行动，别让未来的你后悔。

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（全文原创，政策细节已核对2023年最新规定，案例为虚构但符合常见情形）

养老保险自己怎么交？手把手教你避开这些坑！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。