网贷逾期一般多久上征信？别等信用黑了才后悔！

网贷逾期多久上征信？关键看这几点

银行系网贷：通常1-3天上报

如果是银行旗下的网贷产品（如招行“闪电贷”、建行“快贷”等），逾期记录往往会在1-3天内上传至央行征信系统，银行类机构对风控要求严格，逾期宽限期极短，甚至可能没有缓冲期。

持牌消费金融公司：3-7天不等

部分持牌金融机构（如马上消费金融、捷信金融等）一般会在逾期3-7天后上报征信，有些机构会给予3天左右的宽限期，但具体要看合同约定。

非持牌网贷平台：可能不上征信，但影响大数据

一些小型网贷公司并未接入央行征信，逾期不会直接影响征信记录，但可能会被报送至“百行征信”或其他民间征信机构，影响后续网贷审批。

信用卡代偿类网贷：宽限期较短

如果是信用卡代偿类网贷（如“还呗”“省呗”等），逾期后通常3天左右就会上报征信，因为这类产品本身与银行信用挂钩。

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以案说法：逾期1天和30天，差别有多大？

案例：
小王在某持牌消费金融公司借款，合同约定“逾期3天后上报征信”，他因资金周转问题晚了5天还款，结果征信报告上多了一条“逾期记录”，导致后续房贷申请被拒。

分析：

• 逾期1-3天（宽限期内）：一般不会上征信，但可能产生罚息。
• 逾期超过宽限期：征信记录显示“1”（代表逾期1-30天），影响信用评分。
• 逾期90天以上：征信记录显示“3”，属于严重不良信用，银行基本拒贷。

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法条链接：逾期上征信的法律依据

根据《征信业管理条例》第十六条：

“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

这意味着，一旦逾期记录被上报，即便还清欠款，也要等5年后才能自动消除。

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律师总结：如何避免征信受损？

1. 看清合同条款：不同网贷机构的上报时间不同，签约前务必确认宽限期和征信规则。
2. 优先处理银行系网贷：银行类产品风控严，逾期影响大，应优先还款。
3. 主动协商：如果确实无力偿还，可尝试与平台协商延期或分期，避免直接逾期。
4. 定期查征信：每年可免费查询2次征信报告，及时发现并处理不良记录。

征信是个人金融的“第二张身份证”，一旦受损，修复成本极高。如果你正面临网贷逾期问题，建议尽早规划还款，避免信用“黑名单”影响未来生活！

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