信用卡网贷逾期大势所趋

原创文章内容：

最近两年，信用卡和网贷逾期的话题频频冲上热搜，有人调侃：“这年头，没点逾期记录都不好意思说自己混过社会。”虽是玩笑，却折射出一个扎心现实——越来越多普通人被债务压得喘不过气。

逾期的“大势”从何而来？
经济下行、收入缩水、消费陷阱、以贷养贷……多重因素叠加，让逾期从“个例”变成“现象”，不少负债人最初只是短期周转，却因高额利息和违约金滚成雪球，最终彻底失控，更讽刺的是，部分金融机构前期疯狂放贷，后期暴力催收，让负债人进退两难。

逾期后的“三重暴击”

1. 征信崩塌：逾期记录上传央行征信，未来5年贷款、买房甚至子女教育都可能受影响。
2. 催收骚扰：电话轰炸、爆通讯录、虚假律师函，甚至有人被逼到抑郁失业。
3. 法律风险：单家银行欠款超5万可能构成信用卡诈骗罪，网贷平台也可能批量起诉。

但“大势所趋”不等于“躺平认命”，真正的出路在于：清醒认知风险+主动法律防御。

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以案说法：

2023年，杭州一位90后程序员因网贷逾期被起诉，原本8万本金滚到15万，催收员威胁要上门“曝光”，他咨询律师后做了三件事：

1. 核实债权：要求平台出示完整合同，发现实际年利率高达36%，远超法定红线；
2. 停止以贷养贷：注销所有借贷APP，避免债务继续恶化；
3. 协商分期：律师协助与平台达成60期免息还款协议。
   最终法院认定超额利息无效，只需偿还本金+合法利息。

启示：逾期后慌乱是最危险的，法律才是“谈判筹码”。

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法条链接：

1. 信用卡：《商业银行信用卡监督管理办法》第70条——持卡人因特殊困难可协商个性化分期，最长5年。
2. 网贷：《民法典》第680条——借款利率超过LPR4倍（约15%）的部分，法院不予支持。
3. 催收：《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条——不得骚扰无关人员或虚构法律后果。

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律师总结：

逾期不是世界末日，但“装鸵鸟”一定是，我给负债人的三个建议：

1. 优先保生存：别为了还债卖房卖车，留下基本生活费；
2. 学会留证据：所有催收录音、短信截图保存，未来可能是维权关键；
3. 善用法律杠杆：主动协商、投诉违规平台、申请利息减免，甚至申请个人破产（试点地区）。

负债是经济问题，不是道德污点。真正的失败，不是欠钱，而是在债务中迷失了翻盘的勇气。

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