网贷逾期一年后还能协商还清吗？资深律师教你如何破局

网贷逾期一年后协商还清：法律视角下的解决之道

“网贷逾期一年了，催收电话不断，利息越滚越高，还能协商还清吗？”这是许多负债人最真实的焦虑，作为一名处理过大量金融纠纷案件的律师，我可以明确告诉你：逾期一年后仍有机会协商还款，但需要策略和技巧。

为什么逾期一年后仍能协商？

网贷平台或银行最终目的是收回欠款,而非逼人走投无路。逾期时间越长，债权方越倾向于接受协商，因为长期拖欠可能变成坏账，如果你主动提出合理方案，对方往往愿意让步。

关键点：

• 法律依据：根据《民法典》第533条，因特殊情况导致履行困难的，可协商变更合同。
• 现实考量：催收成本高，平台更愿“落袋为安”。

协商的核心：如何让债权方点头？

① 证明还款意愿
不要失联！主动联系客服或法务部，说明逾期原因（如失业、疾病），并强调“现在有能力部分偿还”。态度比金额更重要。

② 提出具体方案

• 减免利息：多数平台可减免部分罚息，尤其是年化利率超过24%的部分（法律不支持超额利息）。
• 分期还款：比如将剩余本金分12-36期偿还，降低月供压力。

③ 抓住时机

• 年底或季度末：金融机构有业绩考核，此时协商成功率更高。
• 起诉前：若收到律师函，说明已进入法律程序，需尽快协商以避免强制执行。

警惕这些“坑”！

• 虚假承诺：部分催收人员口头答应减免，但未书面确认。务必要求协议盖章或邮件书面回复。
• 二次逾期：若协商后再次违约，可能直接被起诉，信用修复更难。

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建议参考

1. 留存证据：保存所有通话录音、还款记录、协商邮件。
2. 优先处理正规平台：银行、持牌网贷协商空间更大，非正规网贷可主张“违规放贷”抗辩。
3. 求助专业律师：若金额大或被起诉，律师介入能提高协商筹码。

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相关法条

• 《民法典》第676条：借款人未按期还款，应按约定或国家规定支付逾期利息。
• 《网络借贷信息中介机构业务活动管理办法》第10条：网贷平台不得暴力催收，需合法合规协商。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷利率超过合同成立时一年期LPR四倍的，超出部分无效。

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小编总结

网贷逾期并非世界末日,关键在于主动沟通、合法维权。债权方要的是钱，而你要的是“重生”，通过理性协商，完全有机会摆脱债务泥潭，如果自行协商困难，不妨委托专业律师，用法律武器为自己争取最优解。

（本文原创，未经许可禁止转载，个案情况不同，建议咨询法律人士。）

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