网商贷逾期不还，征信真的会毁掉普通人吗？

网商贷逾期，征信会如何记录？

网商贷作为正规金融机构（如蚂蚁集团旗下）提供的信贷产品，一旦逾期，必然会上报央行征信系统，具体影响如下：

1. 逾期记录直接留痕

   

   • 逾期1-3天，部分机构可能不会立即上报，但超过7天基本必上征信。
   • 征信报告上会明确显示“逾期”状态，并标注逾期天数（如“逾期30天”“逾期90天”）。

2. 影响个人信用评分

   逾期后，个人征信的“信用分”会下降，未来申请房贷、车贷、信用卡时，银行可能会直接拒绝，或提高利率。

3. 长期逾期可能被列入“黑名单”

   如果逾期超过90天，可能被认定为“恶意拖欠”，甚至被起诉，届时不仅征信受损，还可能面临强制执行。

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以案说法：逾期3个月，他被银行拒贷了

案例：
小王经营一家小网店，因资金周转困难，网商贷逾期3个月未还，起初他觉得“反正只是网贷，影响不大”，但半年后，他想贷款买房时，银行直接拒贷，理由是“征信存在严重逾期记录”，即便后来他补还了欠款，但逾期记录仍保留5年，导致他不得不以更高利率找民间借贷，最终多付了十几万利息。

启示：

• 网贷逾期不是“小事”，征信污点会影响未来5年的金融生活。
• 即使还清欠款，逾期记录也不会立刻消除，只能等5年后自动覆盖。

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法条链接：逾期不还，法律如何规定？

根据《征信业管理条例》和《民法典》相关规定：

1. 《征信业管理条例》第十六条

   “征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

   这意味着，逾期记录最长影响5年，但前提是必须还清欠款。

2. 《民法典》第六百七十六条

   “借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”

   也就是说，逾期不仅要还本金，还要支付额外罚息，甚至可能被起诉。

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律师总结：普通人如何避免征信“崩盘”？

1. 逾期后第一时间协商

   如果暂时还不上，主动联系网商贷客服，说明情况，争取延期或分期还款，避免直接上征信。

2. 切勿“以贷养贷”

   很多人为了补窟窿，借新还旧，最终债务越滚越大，征信反而更糟。

3. 定期查询征信报告

   每年可免费查询2次个人征信（通过央行征信中心官网），及时发现并纠正错误记录。

4. 逾期已发生？尽快补救！

   如果已经逾期，尽快还清欠款，并保持后续良好还款记录，用时间“洗白”征信。

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征信是现代社会每个人的“经济身份证”，网商贷逾期看似小事，但影响深远，普通人一定要重视信用管理，避免因一时疏忽，让未来5年的金融生活寸步难行。毕竟，信用一旦崩塌，重建的代价远比想象中更高。

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