网贷逾期催收让先还一半，是缓兵之计还是陷阱？律师教你避坑！

原创文章内容：当催收员让你“先还一半”，背后藏着什么？

“王先生，您逾期3个月了，现在只要先还一半本金，我们就能申请停止催收……”这样的电话，很多负债人都接到过，听起来是“雪中送炭”，但真相可能截然相反。

催收的话术逻辑：心理博弈

网贷逾期后,催收方常以“减免”“分期”为诱饵，要求先还部分欠款，这背后有3层目的：

• 试探还款能力：确认你有收入来源，后续会加大催收力度；
• 中断诉讼时效：部分还款可能重新计算诉讼时效（《民法典》第195条）；
• 规避暴力催收证据：让你放松警惕，降低投诉意愿。

先还一半的风险点

• 债务关系未明确：口头承诺无书面协议，剩余债务可能被转让给第三方继续催收；
• 利息计算陷阱：已还部分可能被优先抵扣高额罚息，而非本金；
• 个人信息泄露：还款后催收方可能获取你的新联系方式，骚扰升级。

律师建议：3步应对法

①录音+要协议：要求对方书面承诺“还一半后终止债务”，否则拒绝；
②优先处理合规平台：持牌机构（如银行、消费金融）协商空间更大；
③向监管部门举证：若遭遇威胁，保留录音向银保监会或互联网金融协会投诉。

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以案说法：小张的“还一半”惨痛教训

2023年,广州某网贷用户小张被催收员诱导还款50%，对方承诺“销账”，但一周后，新催收公司联系他要求偿还剩余债务+滞纳金，法院最终认定：无书面协议的口头承诺无效，小张仍需偿还全款（案号：（2023）粤01民终XXXX号）。

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法条链接：关键法律依据

1. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：

   催收人员不得诱导债务人拆分还款,需明确告知还款性质及剩余责任。

2. 《民法典》第679条：

   借款合同需明确约定还款方式,单方变更需双方书面确认。

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律师总结：核心避坑指南

网贷逾期后,“还一半”本质是债务重组，但主动权应在你手中：

• 绝不轻信口头承诺：所有协商结果必须落实到纸面；
• 优先处理本金：要求出具《还款冲抵确认书》，明确还款冲抵顺序；
• 善用法律武器：遭遇骚扰时，立即向12378（银保监会热线）投诉。

真正的解决方案是“一揽子协议”，而非“切香肠式还款”。与其被催收牵着鼻子走，不如主动寻求专业律师协助制定还款计划。

（本文案例及分析均基于真实法律实务经验，为保护隐私已隐去敏感信息。）

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