网贷逾期了怎么办？这些法律法规你必须知道！

“网贷逾期会不会坐牢？”
“催收电话轰炸合法吗？”
“逾期后如何降低法律风险？”

如果你正在被网贷逾期问题困扰,别慌！今天我们就从法律角度，帮你理清网贷逾期的核心问题，告诉你如何合法应对，避免踩坑。

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网贷逾期，法律上会有什么后果？

网贷逾期,本质上属于民事债务纠纷，只要不是恶意逃债，一般不会涉及刑事责任（比如坐牢），但逾期后，你可能面临以下几种法律后果：

1. 高额罚息和违约金

   • 根据《民法典》第676条，网贷平台可以按合同约定收取逾期利息，但年化利率超过24%的部分，法院可能不予支持。

2. 信用记录受损

   逾期记录会上报央行征信系统,影响未来贷款、信用卡申请等。

3. 被催收甚至起诉

   • 网贷平台可以委托第三方催收,但暴力催收（如恐吓、骚扰）是违法的。
   • 如果逾期金额较大（通常超过1万元），平台可能起诉你，法院判决后仍不还款，可能被列入“失信被执行人”（老赖名单）。

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以案说法：逾期后如何合法应对？

案例：
小王借了某网贷平台2万元，因失业导致逾期3个月，每天接到几十个催收电话，甚至被威胁“上门讨债”。

律师分析：

1. 催收合规性

   • 根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》，催收不得在非合理时间（如晚上10点后）频繁骚扰，不得威胁、辱骂。
   • 如果遭遇暴力催收,可向银保监会、互联网金融协会投诉，甚至报警。

2. 协商还款

   • 主动联系平台,说明困难，争取延期还款或减免部分利息。
   • 根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，银行（及部分持牌网贷机构）可协商个性化分期。

3. 避免被起诉

   • 如果收到法院传票,务必应诉，否则可能被强制执行财产。
   • 若确实无力偿还,可申请分期或最低还款，避免被列入失信名单。

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法条链接：网贷逾期相关法规

1. 《民法典》第676条

   “借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”

2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》

   催收不得使用恐吓、侮辱、诽谤等方式，不得骚扰无关人员。

3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

   借贷利率超过合同成立时一年期LPR四倍（目前约15.4%）的，超出部分不受法律保护。

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律师总结：逾期后如何降低风险？

1. 别失联：主动协商，避免被认定为恶意逃债。
2. 保留证据：如遇暴力催收，录音、截图保存，用于投诉或诉讼。
3. 优先还合法债务：利率超过24%的可协商减免，优先偿还上征信的贷款。
4. 寻求法律帮助：如被起诉或遭遇不公催收，咨询专业律师。

网贷逾期≠世界末日，合法应对才能减少损失！

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