网贷逾期还清后，银行还会批房贷吗？资深律师告诉你真相！

原创文章内容：

最近接到不少咨询,问题都很类似："律师，我前两年网贷逾期过，但后来都还清了，现在想贷款买房，银行会不会卡我？"

说实话,这个问题不能一概而论，网贷逾期后还清，确实有可能影响房贷审批，但也不是绝对的"死刑"，关键要看三个因素：逾期严重程度、还款后的信用修复时间、以及银行的风控政策。

银行在审核房贷时,最关注的是你近两年的征信记录，如果你只是偶尔一两次短期逾期（比如1-30天），且结清后已经过了1年以上，很多银行还是愿意通融的，但如果是"连三累六"（连续3个月或累计6次逾期），就算还清了，也可能被归为"高风险客户"，除非你能证明逾期有特殊原因（比如疫情期间失业）。

不同银行对逾期的容忍度差别很大,国有大行风控严格，可能直接拒贷；但部分股份制银行或地方城商行，如果你能提供额外的担保或提高首付比例，仍有协商空间，有个客户去年就通过找担保公司增信，成功在某商业银行拿到了房贷。

最后提醒一点：千万别轻信"征信修复"骗局！正规的信用修复只有两种方式——要么等5年自然消除（征信条例规定不良记录保存5年），要么通过合法异议申诉（比如银行系统错误导致的逾期）。

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以案说法：

2022年我经手的一个案例很典型：
小王2019年因创业失败，某网贷平台逾期4个月，202年结清后努力养征信，2022年他想买房，连续被两家银行拒贷，我们帮他整理了逾期证明材料（如创业失败证明、结清凭证），并建议他选择对"历史逾期"较宽松的银行，最终通过提高首付至40%获批。

这个案例说明：逾期不是终点，主动处理+策略性申请才是关键。

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法条链接：

1. 《征信业管理条例》第十六条：
   不良信息自不良行为终止之日起保存5年，超过5年的应删除。
2. 《商业银行房地产贷款风险管理指引》第十一条：
   商业银行应全面评估借款人信用状况，包括历史还款记录。

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律师总结：

网贷逾期后想买房,记住这3步：

1. 查清记录：打一份详版征信，确认逾期时间、金额、是否结清；
2. 对症下药：短期轻微逾期可尝试解释，严重逾期建议等待1-2年再申请；
3. 找对银行：优先选择与开发商合作的银行，或中小型银行。

最后送大家一句话：信用就像玻璃，碎了可以粘合，但裂痕永远在。珍惜征信，比事后补救更重要。

（注：本文所有观点均基于实务经验，具体个案请咨询专业律师。）

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