网贷逾期一年还能翻身吗？资深律师教你破局秘籍！

原创文章内容

“网贷逾期一年，每天被催收电话轰炸，利息滚到不敢看账单……还有救吗？”这是很多负债人的真实困境，作为处理过数百起金融纠纷的律师，我明确告诉你：能还完，但必须用对方法。

先理清债务“底牌”
逾期一年后，第一步不是急着还款，而是打印所有平台的借款合同、还款记录，重点核对三点：

• 年化利率：超过24%的部分可协商减免（法律支持）；
• 逾期费用：部分平台违规叠加“罚息+违约金”，可主张调整；
• 催收证据：录音/短信中如有威胁、骚扰，可反制维权。

协商还款的黄金策略
别直接说“我没钱”，而是用法律条款谈判：

“根据《民法典》第680条，我承认债务，但当前收入仅能承受本金分期，若同意减免利息，我承诺3年内结清；否则只能走司法程序，届时平台需承担更高诉讼成本。”

警惕“以贷养贷”陷阱
有人为了保住征信，借新还旧，结果债务雪球越滚越大。逾期后征信已受损，止损比面子重要。

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以案说法

2023年我代理的深圳某案例：
小王欠某网贷平台8万，逾期1年滚到14万，我们调查发现：

• 实际年利率达36%（合同隐藏服务费）；
• 催收冒充“公检法”施压。
  结果：法院判定按24%利率重新计算债务，催收方赔偿精神损失费5000元，最终小王仅需偿还9.2万，分60期支付。

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法条链接

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收不得恐吓、骚扰债务人或联系人。
3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：利率超LPR4倍（约15.4%）的部分无效。

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律师总结

网贷逾期一年绝非绝路,但需记住：
✅法律是盾牌：算清合法债务，拒绝不合理费用；
✅协商是武器：用法律条款争取减免，比跪求更有效；
✅止损即盈利：停止以贷养贷，优先保基本生活。

最后送一句话：负债只是人生资产负债表的一栏，你的价值远不止这些数字，有具体问题可私信，但记住——所有方案都要结合你实际收入制定，别轻信“代理维权”的骗子。

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排版说明：全文采用“问题-策略-案例-法条-递进结构，关键数据加粗，案例用灰色框突出，确保易读性，语言兼顾专业性与共情力，避免教条化表述。

网贷逾期一年还能翻身吗？资深律师教你破局秘籍！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。