网贷逾期后，欠款突然转给第三方催收，合法吗？我该怎么办？

不少朋友遇到这样的困扰：网贷逾期后，突然收到陌生电话或短信，声称“您的债务已转让给XX公司”，要求立刻还款，甚至言语威胁，这种“网贷逾期欠款转至第三方”的操作，到底合不合法？作为借款人，该如何应对？

债权转让的合法性
根据《民法典》第五百四十六条，债权人可以将债权全部或部分转让给第三人，但需通知债务人，也就是说，网贷平台有权将你的逾期债务转给第三方催收公司，但必须书面或有效方式通知你，且转让后需明确告知新的债权人信息。

关键点：

• 若未收到正式通知（如邮件、函件），仅凭电话口头告知，转让程序可能不合法。
• 第三方催收公司必须持有一系列法律文件（如债权转让协议、委托书等），否则无权催收。

第三方催收的“红线”
很多第三方催收为了施压，会采用爆通讯录、虚假诉讼、恐吓等手段，这些行为已涉嫌违法。

• 冒充公检法：谎称“已立案”“要坐牢”，属于欺诈。
• 频繁骚扰：每天超过3次电话、夜间催收，违反《个人信息保护法》。
• 泄露隐私：向亲友透露债务信息，侵犯隐私权。

借款人应对策略

• 核实债权真实性：要求对方提供债权转让证明、原借款合同、你的签字文件等。
• 录音取证：保留所有催收通话记录、短信，尤其是威胁、辱骂内容。
• 主动协商：直接联系原网贷平台，尝试分期或减免（第三方往往无减免权限）。
• 投诉举报：向银保监会、互联网金融协会或12321网络不良信息举报中心投诉。

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以案说法：

案例：小李因网贷逾期2万元，某日突然接到自称“XX法律服务中心”的电话，要求当天还款，否则“起诉至法院”，对方态度强硬，但拒绝提供债权转让合同，小李通过律师发函要求核实，对方立刻偃旗息鼓。
分析：此案中，第三方未履行合法转让程序，且虚构“法律服务中心”身份，涉嫌非法催收，小李通过法律手段反制，成功化解风险。

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法条链接：

• 《民法典》第546条：债权转让需通知债务人，未经通知对债务人不发生效力。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收人员不得骚扰无关人员，不得虚构事实威胁债务人。
• 《刑法》第293条：催收过程中若存在恐吓、侮辱等行为，可能构成寻衅滋事罪。

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网贷逾期转第三方催收，本质是金融机构的风险转移手段，但借款人并非“待宰羔羊”，记住三点：

1. 债权转让必须合法透明，否则你有权拒绝还款；
2. 暴力催收是纸老虎，保留证据后投诉或起诉，往往能反败为胜；
3. 优先协商原平台，第三方通常只为赚佣金，解决问题还需找源头。

遇到类似问题，别慌！先冷静核实，必要时咨询专业律师,用法律武器保护自己。

网贷逾期后，欠款突然转给第三方催收，合法吗？我该怎么办？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。