网贷逾期费10块一天，合法吗？

“每天10块钱的逾期费，算下来一年就是3650块，这合理吗？”

不少网友在后台咨询网贷逾期费的问题，尤其是那些标榜“逾期费10元/天”的平台，看似金额不大，但累积起来却是一笔不小的负担，这种收费方式到底合不合法？借款人该如何应对？我们就来详细聊聊这个问题。

网贷逾期费的合法性分析

网贷逾期费通常包括两部分：违约金和罚息，根据《民法典》及相关金融法规，逾期费用的收取必须符合以下原则：

1. 不得超过合理范围——违约金和罚息加起来，一般不能超过年化24%（部分法院支持最高36%，但超出部分可主张调整）。
2. 需明确告知借款人——网贷平台必须在借款合同中清楚列明逾期费的计算方式，否则可能涉嫌违规。
3. 不得变相高利贷——如果逾期费加上利息远超法定上限，就可能被认定为“变相高利贷”，借款人有权拒绝支付超额部分。

举个例子：

• 如果借款1万元，逾期费10元/天，相当于年化36.5%（10×365÷10000），已经接近甚至超过部分法院认定的上限。
• 如果借款金额更低（比如5000元），逾期费10元/天的年化率就高达73%，显然不合理。

以案说法：法院如何判？

案例：
小王在某网贷平台借款5000元，合同约定“逾期费10元/天”，后来他因资金紧张逾期3个月，平台要求支付900元逾期费（10×90天），小王觉得不合理，起诉至法院。

法院判决：

1. 逾期费计算方式虽在合同中有约定，但年化率过高（10×365÷5000=73%），远超合理范围。
2. 法院最终调整为按年化24%计算，即小王只需支付约300元逾期费（5000×24%÷365×90≈296元），剩余部分无需支付。

法院一般会支持合理的逾期费用，但如果计算方式明显过高，借款人可以主张调整。

法条链接

1. 《民法典》第585条：违约金不得超过实际损失的30%，过高可请求法院调整。
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷利率不得超过合同成立时一年期LPR的4倍（目前约为15%左右）。
3. 《中国人民银行关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》：金融机构不得变相提高融资成本。

律师总结：如何应对高额逾期费？

1. 核对合同条款——查看网贷平台是否明确列明逾期费计算方式，若未明确，可主张无效。
2. 计算实际年化率——若逾期费+利息超过年化24%，可协商或诉讼要求调整。
3. 主动协商还款——若确实无力偿还，可联系平台协商分期或减免部分费用。
4. 保留证据维权——若遭遇暴力催收或不合理收费，可向银保监会或法院投诉。

最后提醒：
网贷逾期费看似“小钱”，但长期累积可能变成“大坑”，借款人一定要理性借贷，遇到不合理收费时，及时运用法律武器保护自己！

你有遇到过类似情况吗？欢迎留言讨论！

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