网贷逾期70万被疯狂催收，会坐牢吗？如何自救？

直面问题：70万网贷逾期的现实困境
凌晨3点，第8个催收电话响起，这是小李网贷逾期第45天，本金加利息滚到70万，催收扬言要上门、起诉、爆通讯录……他躲在出租屋里，手机调成飞行模式，脑子里只剩一个问题：“我会不会坐牢？这辈子是不是完了？”

网贷逾期本质是民事纠纷，不涉及刑事犯罪（除非涉嫌诈骗或恶意逃债），但若处理不当，可能面临：

• 高额罚息：部分平台年化利率超36%，利滚利堪比高利贷；
• 征信黑名单：影响未来贷款、买房、子女教育；
• 暴力催收：电话轰炸、虚假律师函、骚扰亲友；
• 被起诉风险：法院判决后仍不还款，可能冻结财产、列入失信人名单。

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以案说法：一个真实案例的启示
2022年，杭州某程序员因创业失败，网贷逾期68万，催收公司伪造“法院传票”威胁其父母，导致老人心脏病发作，该程序员最终选择：

1. 停止以贷养贷，整理所有借款合同，发现其中3家平台实际年利率超50%；
2. 主动联系平台，表明还款意愿但要求协商减免利息（引用《民法典》第680条：禁止高利放贷）；
3. 对暴力催收录音取证,向银保监会投诉，最终达成分期60期、免除违规利息的协议。

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法条链接：这些规定是你的护身符

1. 《民法典》第676条：借款人未按期还款，应按约定或国家规定支付逾期利息，但超出LPR4倍的部分无效（目前约15%）；
2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收不得骚扰无关人员，不得伪造法律文件；
3. 《刑法》第193条：只有提供虚假材料骗贷且无还款意愿，才可能构成贷款诈骗罪。

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律师总结：3步自救指南

1. 冷静盘账

   • 列出所有平台、本金、利率、逾期时长，用Excel计算合法本息（年化≤24%受法律保护）；
   • 优先偿还银行类贷款（如信用卡），避免刑事风险。

2. 主动协商

   • 联系平台客服,要求停息挂账或延期还款，强调“愿意还但需时间”；
   • 遇到拒绝时,书面投诉至互联网金融协会或银保监会（留存工单编号）。

3. 法律反制

   • 对威胁“上门逮捕”的催收，直接回应：“请通过法院正式起诉，我会依法应诉”；
   • 如已收到传票,立即请律师审查债权合法性（部分平台实际无放贷资质）。

最后提醒：负债不是绝路，但逃避一定是，70万的债务分5年还，每月不到1.2万——或许比你现在被罚息压垮的噩梦更可行。

（注：本文不构成具体法律建议，个案需咨询专业律师。）

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