工厂突然倒闭，网贷和银行逾期还不上怎么办？资深律师教你3步自救法

最近经济环境波动大，不少工厂因资金链断裂突然倒闭，导致许多工人或小老板陷入“收入断崖”——网贷、信用卡、银行贷款全面逾期，催收电话轰炸、征信崩盘，甚至面临被起诉的风险，作为处理过大量债务纠纷的律师，我完全理解这种焦虑，但慌乱解决不了问题，理性应对才能找到出路，下面结合真实案例，教你如何一步步化解危机。

第一步：理清债务优先级，避免“雪球效应”

工厂倒闭后，首要任务是梳理所有债务明细（网贷、信用卡、银行贷款等），按两个标准分类：

利率高低：优先处理年化利率超过24%的网贷（法律保护上限），避免利滚利；
逾期后果：银行类债务（如房贷、车贷）逾期可能影响资产保全，需优先沟通。
不要“拆东墙补西墙”，更不要借新贷还旧贷！

第二步：主动协商，争取“缓冲期”或“个性化方案”

银行和正规网贷平台通常有协商空间，关键是用对方法：

直接联系客服，说明工厂倒闭、收入中断的客观情况，要求延期还款或分期（需提供失业证明、工厂倒闭通知等）；
警惕第三方催收的“忽悠”：他们可能威胁起诉或上门，但根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，银行必须接受合理协商请求。

第三步：法律兜底——哪些钱能暂缓还？

如果协商失败或已被起诉，需明确法律底线：

信用卡单张逾期超5万：可能涉及刑事责任（需证明“非法占有目的”不成立）；
网贷暴力催收：录音取证后向银保监会或互联网金融协会投诉（参考《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条）。

建议参考：

立即整理所有合同、账单、催收记录，建立债务档案；
联系当地法律援助中心或工会，部分城市对下岗工人有免费律师帮扶；
如果名下有唯一住房或基本生活财产，可依据《民事诉讼法》第242条申请执行豁免。

相关法条：

《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率超LPR4倍不受法律保护；
《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：个性化分期协议最长可申请5年；
《个人信息保护法》第15条：催收不得泄露债务人隐私。

小编总结：
工厂倒闭是现实困境，但债务问题不会因逃避消失，比起担惊受怕，不如抓住三个核心：理清账目、主动谈判、善用法律，我曾帮一位服装厂老板通过协商将60万债务延至3年偿还，关键就在于早行动、留证据、有策略，你的目标不是“彻底赖账”，而是在特殊时期争取一个“喘气”的机会。

（注：本文依据公开法律条文及实务经验撰写，个案需具体分析，建议咨询专业律师。）

工厂突然倒闭，网贷和银行逾期还不上怎么办？资深律师教你3步自救法，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。