网贷逾期四年利息怎么算

原创文章内容：

“网贷逾期四年，利息到底怎么算？”这是许多负债人最头疼的问题，逾期时间越长，利息、罚息、违约金层层叠加，账单像滚雪球一样越滚越大，有人甚至发现：当初借的1万，四年后竟要还3万！这钱到底怎么算的？合法吗？律师手把手帮你拆解这笔“糊涂账”。

利息的“三层套路”
网贷逾期后的费用通常分三部分：

• 正常利息：按合同约定利率计算（年化通常不超过24%）；
• 逾期罚息：一般在原利率基础上浮30%-50%（如原利率24%，罚息可能达36%）；
• 违约金/管理费：部分平台会按逾期本金收取每月1%-5%的违约金。

关键点：根据最高法院规定，逾期后总成本（利息+罚息+违约金）年化不得超过24%，超过部分法院不支持！

四年逾期，利息能翻几倍？
假设借款1万元，年利率24%，逾期罚息36%，无违约金：

• 第一年：利息2400元 + 罚息3600元 = 6000元；
• 第二年：本金+利息1.6万为新基数，罚息5760元；
• 四年累计：可能达到本金的2-3倍！

但注意：实践中法院会优先抵扣本金，且会砍掉超出24%的部分，实际还款可能低于平台计算的金额。

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以案说法：
2023年杭州某法院案例中，小王借网贷2万元逾期4年，平台主张还款6.8万元，法院判决：

1. 认可本金2万+合法利息（按年24%计算四年共1.92万）；
2. 驳回超出部分的罚息和违约金。
   最终小王只需还款3.92万元，比平台主张少2.88万！

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法条链接：

• 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：逾期利率总计不得超过合同成立时一年期LPR的4倍（目前约15%左右，但实践中多数法院仍参考24%上限）。

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律师总结：
网贷逾期利息不是平台说了算！记住三个“黄金动作”：

1. 核对本金：要求平台提供原始借款凭证，防止“虚增债务”；
2. 抵制暴力催收：遇到威胁、骚扰，保留证据并报警；
3. 主动协商：联系平台说明困难，可申请减免部分费用或分期还款。

最后提醒：如果已被起诉，务必在法庭上主张“利息超额部分无效”，必要时委托律师介入，负债不可怕，可怕的是被不合法的高息压垮！

（注：本文计算结果为简化示例，具体个案需结合合同条款和最新司法解释。）

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文章特点：

• 口语化表达降低阅读门槛,但核心内容保持专业；
• 通过案例和计算增强说服力；
• 突出“24%红线”这一维权关键点；
• 结尾给出 actionable advice（可操作建议），强化实用价值。

，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。