网贷逾期四年了，还能翻身吗？

网贷逾期四年，该怎么办？

“网贷逾期四年了，现在天天被催收，会不会坐牢？”、“征信黑了，以后还能贷款吗？”、“利息越滚越多，到底该怎么处理？”……

如果你也面临类似问题,别慌！网贷逾期四年虽然棘手，但并非无解，关键在于如何理性应对，避免债务雪球越滚越大。

先搞清楚债务现状

• 查征信：登录中国人民银行征信中心或各大银行APP，查看逾期记录，确认欠款金额、放款机构、是否已被起诉。
• 核实债务合法性：部分网贷平台存在“砍头息”“服务费”等违规操作，实际年利率超过36%的部分不受法律保护。

主动协商，避免恶化

• 联系平台：主动沟通，说明困难，争取延期还款、减免利息或分期偿还。
• 警惕催收套路：催收人员可能威胁“起诉”“上门”，但只有法院传票才是真的被起诉，其他大多是施压手段。

法律途径应对

• 被起诉了？积极应诉，避免缺席判决，可主张诉讼时效抗辩（普通债务诉讼时效3年，若四年间无催收记录，可能已过时效）。
• 高利贷？保留证据，向金融监管部门投诉或法院主张调整利息。

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以案说法：小王的网贷逾期四年翻身记

案例背景：
小王2019年借了某网贷平台5万元，因失业逾期，四年间利滚利涨到8万，催收天天打电话，甚至威胁要起诉他。

律师分析：

1. 诉讼时效：平台2020年后再无有效催收（如书面通知、律师函），小王可主张已过3年诉讼时效，法院可能驳回起诉。
2. 利息问题：该平台实际年利率达48%，远超法定上限（现为LPR4倍，约15%），超出的利息无需偿还。
3. 协商结果：小王委托律师与平台谈判，最终以本金+合法利息（共6万元）分期结清，成功“减债”2万。

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法条链接：这些规定你得知道

• 《民法典》第188条：普通债务诉讼时效3年，自权利人知道或应当知道权利受损之日起算。
• 《民间借贷规定》第25条：借贷利率不得超过合同成立时一年期LPR的4倍，超出部分无效。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》：严禁暴力催收、虚假诉讼等行为。

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律师总结：逾期四年，这样做最稳妥

1. 别拖！时间越长，利息和催收压力越大，尽早协商。
2. 别怕！网贷一般属民事纠纷，不会直接导致坐牢（除非恶意逃债、诈骗）。
3. 别懵！保留合同、还款记录、催收证据，必要时找专业律师协助谈判或应诉。

记住：债务问题不是世界末日，理性应对+法律武器=翻身上岸！

（本文由专业律师团队原创，未经许可不得转载）

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