房贷逾期1年，银行真的会起诉吗？

老张去年因为生意失败，房贷断供了整整一年，他总觉得银行最多就是打电话催一催，不会真的拿他怎么样，直到上个月，他收到了一封法院的传票——银行把他告了。

这不是个例，现实中，很多人误以为房贷逾期只是“信用问题”，甚至以为银行不敢轻易起诉，其实不然，一旦连续多月未还款，尤其是逾期超过半年，银行很可能启动法律程序，这不仅仅是催收电话或罚息那么简单,而是真的会走到对簿公堂那一步。

银行起诉逾期客户，并不是“一时兴起”，而是一套严格的流程，逾期3个月以上银行就会重点跟进；6个月以上可能移交法务；1年左右，起诉的概率会大幅上升，银行这么做，不是为了“逼人上绝路”，而是基于风险控制的需要，房贷金额大、周期长,银行必须通过法律手段保全资产。

但很多人直到被起诉才慌了神：“我只是暂时困难，又不是不还！”法院和银行也并非完全不讲情理，如果你能主动沟通、表达还款意愿、提出可行方案（比如分期续还、部分垫付），银行甚至法官都可能愿意调解，但如果你选择逃避、失联，那法律只会按程序走下去——最终可能拍卖你的房子。

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以案说法：一个真实案例的启示

2022年，浙江一位客户因疫情收入骤减，房贷逾期13个月后被银行起诉，庭审中，客户表示愿意逐步还款，并提供了失业证明和家庭困难说明，法院最终并未直接判决拍卖房产，而是组织了调解：银行同意将逾期部分分摊到后续还款中，给予客户2年缓冲期,同时客户需支付一部分诉讼费。

这个案例说明：不是一被起诉就一定会失去房子，法院会综合考虑还款意愿、现实困难、是否恶意违约等因素，如果你积极应对、主动沟通，仍有协商空间；但如果消极逃避,法院只能依法判决强制执行。

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法条链接

• 《民法典》第577条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
• 《民事诉讼法》第119条：起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人或其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。
• 《商业银行法》第42条：商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息,受法律保护。

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房贷逾期1年被起诉，绝不是小事，但也未必是天塌下来的大事,核心在于你如何应对：

1. 不要逃避：逃避只会让银行和法院认为你缺乏还款意愿,甚至可能被认定为恶意违约。
2. 主动沟通：在起诉前甚至起诉后,都可以尝试与银行协商重组还款计划。
3. 寻求专业帮助：如果自己处理不了，尽早找律师协助谈判或应诉,很多时候专业介入能扭转局面。
4. 认清后果：如果最终无法达成和解，法院可能判决拍卖房产，甚至列入失信名单，影响未来就业、消费、出行等。

法律是严谨的，但也留有情理的空间，关键是你要主动、诚恳、有行动。

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