网贷欠一堆信用卡逾期，我该怎么办？

网贷和信用卡的普及让很多人习惯了“先消费后还款”的生活方式，但一旦收入不稳定或过度透支，很容易陷入“网贷欠一堆，信用卡逾期”的困境，面对这种情况，很多人手足无措，甚至逃避催收，导致问题越来越严重，如果真的欠了一堆网贷和信用卡，该如何应对？

先理清债务，避免盲目还款

很多人一看到催收电话就慌了，东拼西凑还一点，结果钱花了，债务却不见减少，正确的做法是：

• 列出所有债务清单（网贷、信用卡、利息、违约金等）；
• 计算真实利率，有些网贷年化利率远超法定上限（24%或36%）；
• 优先处理信用卡债务，因为信用卡逾期可能涉及刑事责任（恶意透支诈骗）。

主动协商，争取减免或分期

银行和网贷平台并非完全不能商量，关键是要主动沟通：

• 信用卡逾期：可以尝试与银行协商“停息挂账”或个性化分期（最长可分60期）；
• 网贷逾期：部分正规平台可以协商减免利息或延期还款，高利贷则可以主张合法利率上限。

避免“以贷养贷”，防止债务雪球

很多人为了还旧债，不断借新网贷，结果债务越滚越大，正确的做法是：

• 停止新增借贷，避免债务失控；
• 调整消费习惯，减少非必要支出；
• 增加收入来源，必要时考虑兼职或副业。

警惕催收套路，保护自身权益

逾期后，催收电话、短信甚至上门催收都可能出现，但要注意：

• 非法催收（如恐吓、骚扰）可以投诉（银保监会、互联网金融协会）；
• 避免失联，否则可能被起诉或列入失信名单；
• 不要轻信“债务重组”骗局，谨防二次被骗。

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以案说法

案例：小李因创业失败，欠下5张信用卡和多家网贷，总额30万，起初他选择逃避，结果利息翻倍，催收不断，后来他主动联系银行，提供困难证明，最终信用卡协商成分60期还款，部分网贷也减免了利息，成功走出债务泥潭。

启示：逃避只会让问题更严重，主动协商才是最优解。

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法条链接

1. 《民法典》第680条：借款利率不得违反国家规定，超出部分无效。
2. 《刑法》第196条：信用卡恶意透支（5万以上）可能构成信用卡诈骗罪。
3. 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：银行可与持卡人协商个性化分期还款。

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律师总结

网贷和信用卡逾期并不可怕，可怕的是放任不管，正确的做法是：
✅理清债务，制定还款计划；
✅主动协商，争取最优方案；
✅避免以贷养贷，减少新增负债；
✅依法维权，拒绝非法催收。

如果你正面临类似问题，建议尽早咨询专业律师或金融顾问，避免因错误应对导致更大损失，债务可以慢慢还，但信用和心态一旦崩了,修复起来会更难。

网贷欠一堆信用卡逾期，我该怎么办？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。