欠网贷信用卡逾期怎么办？资深律师教你3步自救法！
"叮——"手机又响了，这次不是还款提醒就是催收电话。网贷和信用卡逾期就像滚雪球，越拖越让人喘不过气，别慌！今天我从法律实务角度，帮你理清思路，找到合法、有效的解决方案。
逾期后，最忌"三不"行为
很多负债人一逾期就陷入恐慌,结果踩了三大雷区：
- 不接电话：逃避催收只会让问题恶化，银行可能认为你恶意拖欠，甚至加快起诉流程。
- 以贷养贷：拆东墙补西墙只会让债务翻倍，最后全面崩盘。
- 盲目还款：不规划还款顺序，可能还的都是利息，本金丝毫未减。
正确做法：先冷静下来，拿出纸笔列出所有债务明细（平台、本金、利息、逾期时长），这是破局的第一步。
3步法律自救法，帮你争取主动权
第1步：协商还款是核心
根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，持卡人可向银行申请个性化分期协议（俗称"停息挂账"）。
- 信用卡：直接联系银行客服，说明困难（如失业、疾病），要求减免利息、拉长期限（最长可分60期）。
- 网贷：多数网贷年利率超过24%的部分不受法律保护，可协商只还合法范围内的本息。
关键话术："我现在经济困难，但愿意还款，能否申请减免利息或分期？"（记得录音留存证据）
第2步：应对催收的合法技巧
- 暴力催收？违法！：根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》，催收不得骚扰无关第三人，更不能威胁恐吓，遇到这种情况，保留短信、录音，向银保监会（12378）或互联网金融协会投诉。
- 收到律师函？别慌：律师函≠起诉，但需核实真伪（可通过法院官网查询案件号）。
第3步：收入有限？按优先级还款
还款顺序建议：信用卡＞上征信的网贷＞其他民间贷。
- 信用卡逾期超5万可能涉及刑事责任（信用卡诈骗罪），优先处理。
- 网贷逾期通常是民事纠纷,但部分会影响征信，需尽早协商。
律师建议参考
- 不要轻信"征信修复"中介：征信逾期记录只有结清5年后自动消除，所谓"内部渠道"都是骗局。
- 被起诉了？积极应诉：法院判决通常会减免不合理利息，比躲着不处理更有利。
- 开源节流是根本：调整消费习惯，必要时找兼职，法律手段只是为你争取时间。
相关法条依据
- 《民法典》第680条：借款利率不得违反国家规定。
- 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：银行可协商个性化还款协议。
- 《刑法》第196条：恶意透支信用卡超5万，可能构成信用卡诈骗罪。
小编总结
欠债不是世界末日,关键是用对方法、积极应对。
- 协商要主动，别等催收找上门；
- 还款要规划，避免无效偿还；
- 权利要争取，抵制违法催收。
债务问题就像一场马拉松，比的是耐心和策略，如果你正深陷困境，不妨按照上述步骤行动，一步步走出泥潭，如果需要更具体的法律指导，建议咨询专业律师，量身定制解决方案。
（本文原创，转载需授权，个案情况不同，建议结合自身实际咨询专业人士。）
欠网贷信用卡逾期怎么办？资深律师教你3步自救法！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。网贷逾期被起诉了？别慌！手把手教你应对全流程
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