借贷宝逾期超1年，我的生活会被拖垮吗？

老张最近半夜总睡不踏实,手机一响就心惊肉跳——借贷宝上的借款逾期已经超过1年了，他最初只是想临时周转几天，谁知生意失利、家庭开支叠加，债务像雪球越滚越大，现在他最怕的，不是支付利息，而是不知道接下来会发生什么：会不会上门催收？会不会变成“老赖”？甚至……会不会坐牢？

其实像老张这样的借款人并不少见,网贷平台如借贷宝，虽然审批快、到账迅速，但一旦逾期，后续的影响远比我们想象中复杂，逾期超1年，已不属于普通短期违约，而可能触发一系列法律程序和信用机制反应，你不仅仅是在和一个平台“拉扯”，而是在和整个信用系统博弈。

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⚖️ 以案说法：小王的逾期教训

2022年,江苏用户小王在借贷宝借款5万元，因失业逾期一年多未还，后来借贷宝将债权转让给第三方公司，该公司起诉至法院，法院判决小王偿还本金和合法利息（按LPR4倍计算），但驳回了平台提出的高额“逾期管理费”，因小王有履行意愿但无能力一次性支付，法院最终调解分期还款，未将他列入失信名单。

这个案例说明：

• 即使逾期时间长,法院仍会优先保护合法本息，而非“天价罚息”；
• 积极应对、表达还款意愿，可能避免被认定为“恶意逃债”；
• 债权转让后,催收行为也必须合法，如骚扰、恐吓则可投诉举证。

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🔗 法条链接

1. 《中华人民共和国民法典》第680条：
   禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定，逾期利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：
   出借人请求借款人支付逾期利息、违约金或者其他费用的，总计超过合同成立时LPR四倍的部分，人民法院不予支持。

3. 《征信业管理条例》第15条：
   借贷机构需如实报送借款人信贷信息，逾期1年以上且未还款，可能影响个人征信记录，限制贷款、购房等高消费行为。

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💡 律师总结 | 遇到长期逾期，这样做更稳妥

如果你像老张一样,已经在借贷宝逾期超过1年，别慌乱，更别逃避——消极应对才是最大风险，作为律师，我建议你：

1. 评估债务合法性：
   先计算实际年化利率是否超过LPR4倍（目前约15%左右），超出部分可协商减免或诉求法院调整；

2. 主动沟通+证据保留：
   主动联系平台或债权受让方，说明还款意愿与实际困难，尝试分期方案，所有沟通尽量录音、存截图，避免被恶意催收；

3. 警惕“债转”陷阱：
   债权转让后，新的催收方也必须依法行为，如遇到威胁、爆通讯录等，可向互联网金融协会或公安机关投诉；

4. 征信修复可能性：
   还清债务后，逾期记录仍会保存5年，但可凭借还款证明与平台协商出具《结清证明》，逐步重建信用。

最后一句真心话：
债务如山，但法律不保护“躺平”，只保护“积极面对的人”，与其被恐惧支配，不如把这次危机变成重建财务秩序的转折点。

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注：本文依据现行法律法规及司法实践撰写，不构成正式法律意见，具体个案请咨询律师。

借贷宝逾期超1年，我的生活会被拖垮吗？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。