五险一金到底是个啥？打工人必看的最全解析！

“五险一金”这个词，相信每个上班族都听过，但真正搞懂它的人可能不多。它不仅是工资单上的“扣钱项目”，更是关乎你未来的重要保障！我们就用最通俗易懂的方式，帮你彻底弄明白“五险一金”到底是个啥，以及它对你有多重要！

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五险一金是什么？

“五险一金”指的是五种社会保险和一种住房公积金，具体包括：

1. 养老保险——退休后领钱，保障晚年生活。
2. 医疗保险——看病报销，减轻医疗负担。
3. 失业保险——失业后可以领补助，帮你过渡难关。
4. 工伤保险——因工受伤或患职业病，公司和国家给你兜底。
5. 生育保险——生孩子可以报销，还能领生育津贴。
6. 住房公积金——买房、租房、装修都能用，相当于强制储蓄。

五险是国家强制要求企业缴纳的，而公积金目前并非全国强制，但大多数正规公司都会提供。

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五险一金怎么交？谁出钱？

很多人以为“五险一金”全是公司交，其实不然！个人和公司共同承担，具体比例如下（以一般情况为例，各地可能略有差异）：

项目	个人缴纳比例	公司缴纳比例
养老保险	8%	16%
医疗保险	2%	10%
失业保险	5%	5%
工伤保险	0%	5%-2%（行业不同比例不同）
生育保险	0%	1%
住房公积金	5%-12%	5%-12%

举个例子：如果你的月薪是1万元，那你的五险一金个人部分大概要扣掉：

• 养老保险：800元
• 医疗保险：200元
• 失业保险：50元
• 公积金（按10%算）：1000元
  总共每月扣掉约2050元，公司则要额外缴纳约4300元！

别嫌扣得多，公司交的更多！这些钱都是你的隐形福利！

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五险一金到底有什么用？

养老保险——退休后的“工资”

• 累计缴满15年，退休后就能按月领养老金。
• 多缴多得，长缴多得，交得越久、基数越高，退休金就越多。

医疗保险——看病能报销

• 门诊、住院都能报销，不同城市比例不同。
• 医保卡里的钱可以刷药、看病，部分城市还能给家人用。

失业保险——失业了也能领钱

• 失业后可以申请失业保险金，最长能领24个月。
• 但前提是非本人意愿失业（比如被裁员），并且缴满1年。

工伤保险——工伤不用自己扛

• 因工受伤或患职业病，医疗费、康复费、伤残补助等都由工伤保险支付。
• 工伤认定很重要！一旦出事，第一时间报备公司。

生育保险——生娃省钱又省心

• 产检、分娩都能报销，还能领生育津贴（相当于带薪产假）。
• 男性也能享受陪产假，部分地区还支持配偶报销。

住房公积金——买房、租房都能用

• 买房贷款利息低（公积金贷款利率比商业贷款低很多）。
• 租房可以提取，有些城市还能用来装修或还房贷。

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给打工人的3个实用建议

1. 别为了高薪放弃五险一金！

   • 有些公司说“不交五险一金，工资给你多涨2000”，看似划算，实则亏大了！五险一金是长期保障，远比短期现金重要！

2. 换工作别断缴！

   • 养老保险、医保都是累计计算，断缴可能影响退休金和医保报销，尽量无缝衔接。

3. 公积金能多交就多交！

   • 公司和个人交的部分全归你，相当于变相涨工资，而且买房时能省一大笔利息！

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相关法律法规

• 《社会保险法》（2011年实施）——规定企业必须为员工缴纳社保。
• 《住房公积金管理条例》——明确公积金缴存、提取和使用规则。
• 《劳动合同法》——规定企业不缴社保属于违法，员工可维权。

如果公司不给你交五险一金，你可以：

1. 先和公司协商；
2. 向当地社保局或公积金管理中心投诉；
3. 申请劳动仲裁，要求补缴。

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小编总结

五险一金不是“扣钱”，而是“存钱”！它不仅是法律规定的权益，更是你未来生活的保障。千万别为了眼前的一点小钱放弃长期利益！

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