网贷与借呗逾期的区别在哪？90%的人都分不清！

网贷和借呗逾期到底有什么区别？这个问题困扰着许多负债人，我就从专业律师的角度，用最通俗易懂的语言为大家解析两者的区别，帮助大家避免踩坑。

本质属性不同

网贷（网络借贷）是指通过互联网平台实现的借贷行为，包括P2P网贷、消费金融公司贷款等，而借呗是蚂蚁集团旗下的一款消费信贷产品，属于持牌金融机构提供的正规信贷服务。

关键区别：网贷平台鱼龙混杂，有正规持牌机构，也有违规经营的高利贷平台；借呗则属于持牌金融机构产品，受金融监管部门直接监管。

逾期后果差异

1. 催收方式：

   • 网贷：部分违规网贷会采用暴力催收、爆通讯录等非法手段
   • 借呗：催收相对规范，但频繁电话、短信催收仍不可避免

2. 征信影响：

   • 网贷：部分未接入央行征信的网贷逾期不会直接影响征信
   • 借呗：逾期记录必定上报央行征信系统，影响未来5年信贷申请

3. 法律风险：

   • 网贷：年利率超过36%的部分不受法律保护，可主张返还
   • 借呗：利率通常在合法范围内（24%以内），诉讼风险更高

协商难度对比

• 网贷：部分平台可协商减免利息、延期还款，但需警惕二次收费陷阱
• 借呗：协商空间较小，通常只同意分期还款，很少减免本金

以案说法：小王的教训

2022年,小王同时拖欠某网贷平台和借呗各2万元，网贷平台每天几十个催收电话骚扰其亲友，而借呗则通过正规渠道发送催收函件，半年后，借呗率先起诉，法院判决小王限期还款并承担诉讼费用；而网贷平台因利率超标，最终协商只需偿还本金。

启示：对待不同性质的逾期要采取不同策略，盲目逃避只会让问题更严重。

法条链接

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定
2. 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第10条：规范网贷机构经营行为
3. 《征信业管理条例》第16条：征信机构对个人不良信息保存期限为5年

律师总结建议

1. 优先处理借呗等持牌机构债务，避免被起诉风险
2. 对违规网贷保留证据，可向金融监管部门投诉举报
3. 切勿以贷养贷，逾期后主动协商才是解决之道
4. 做好财务规划，必要时寻求专业法律援助

负债不是世界末日，但处理不当可能酿成灾难。理性面对，积极解决，才能早日走出债务泥潭。

（注：本文所述情况可能存在个体差异，具体问题建议咨询专业律师）

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