网贷逾期越还越烦人吗？为什么

网贷逾期为何会让人越还越烦？专业人士为你揭秘背后的"坑"

最近几年,网贷逾期问题越来越普遍，许多借款人发现，一旦陷入逾期，就像掉进了一个无底洞，越还越烦，越还压力越大，这究竟是为什么呢？今天我们就来聊聊网贷逾期背后的那些事儿。

网贷逾期越还越烦人吗？为什么

网贷逾期之所以让人"越还越烦"，关键在于高额罚息和违约金，大多数网贷平台在合同中都会约定逾期罚息，通常是日利率的1.5倍到3倍不等，以日利率0.05%为例，逾期后可能变成0.075%-0.15%，年化利率高达27%-54.75%，这还不包括各种名目的违约金，逾期管理费"、"催收费"等，这些费用会像滚雪球一样迅速累积，让原本不多的借款本金在短时间内膨胀数倍。

催收手段的不断升级也是让借款人"越还越烦"的重要原因，逾期初期可能只是短信提醒，随着时间推移，电话催收、联系紧急联系人、甚至上门催收等手段会接踵而至，更恶劣的是，有些催收公司会采取"爆通讯录"、伪造律师函、冒充公检法人员等违法手段，给借款人造成巨大的心理压力，这种"精神折磨"让很多借款人即使在有能力还款的情况下，也因为反感催收手段而选择逃避。

第三,多头借贷的恶性循环，许多借款人因为一家网贷逾期，信用受损，不得不从其他平台借款来"拆东墙补西墙"，结果陷入"以贷养贷"的恶性循环，每新增一笔贷款，就意味着多一份还款压力和更高的利息支出，最终导致债务雪球越滚越大。

网贷逾期还会对个人征信造成严重影响,目前大多数正规网贷平台都已接入央行征信系统，逾期记录会在征信报告中保留5年，严重影响今后的贷款申请、信用卡办理甚至就业机会，有些借款人发现即使还清了欠款，信用修复也需要漫长的时间，这种"后遗症"同样令人烦恼。

以案说法

小李因为急需用钱,在某网贷平台借款2万元，分12期偿还，每期还款约1833元，前几个月还款正常，后因失业导致第5期逾期，平台按合同约定开始收取逾期罚息（日利率0.1%）和每月200元的违约金，小李本想等找到工作后一次性还清，但3个月后，他发现原本剩余1.4万元的本金，现在需要偿还的本息合计已达1.8万元，更让他崩溃的是，催收人员开始频繁联系他的家人和朋友，给他的生活造成了极大困扰，在律师建议下，小李与平台协商达成减免部分违约金后一次性还款的方案，才摆脱了这个"越还越烦"的困境。

法条链接

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：

第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
第二十八条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。
第二十九条：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。

网贷逾期之所以"越还越烦"，本质上是高额费用、暴力催收和信用受损多重因素叠加的结果，作为专业律师，我建议借款人：