网贷逾期后，我该如何一步步应对？

网贷逾期的几个阶段及应对策略

第一阶段：逾期初期（1-30天）

逾期初期，借款人通常会收到催收短信或电话，平台或银行的主要目的是提醒还款，催收方式相对温和。

应对策略：

1. 保持冷静，不要因催收电话而恐慌，确认逾期金额是否准确。
2. 主动联系平台，说明情况，争取协商还款方案（如延期、分期）。
3. 避免失联，否则可能被认定为恶意拖欠，加速法律程序。

第二阶段：催收升级（30-90天）

逾期超过一个月后，催收力度加大，可能涉及第三方催收公司，部分催收人员会采取施压手段，如频繁拨打电话、联系亲友等。

应对策略：

1. 记录催收行为，若遭遇辱骂、威胁等违规催收，可向监管部门投诉。
2. 评估自身还款能力，若确实无力偿还，可尝试协商个性化还款方案。
3. 警惕“代偿”骗局，避免轻信所谓“帮忙还款”的中介，防止二次被骗。

第三阶段：法律风险期（90天以上）

逾期超过3个月，平台可能采取法律手段，如起诉、申请强制执行，借款人可能面临征信受损、资产冻结等风险。

应对策略：

1. 关注法院通知，若收到起诉材料，务必积极应诉，避免缺席判决。
2. 争取庭前调解，与平台协商还款计划，避免被列入失信名单。
3. 保护基本财产，如工资卡、唯一住房等，避免被强制执行影响生活。

第四阶段：长期逾期（1年以上）

长期逾期后，部分债务可能被列为呆账，但仍可能被追讨，若已进入执行阶段，法院可能采取限制高消费、冻结账户等措施。

应对策略：

1. 核实债务状态，确认是否已被核销或转让给资产管理公司。
2. 协商一次性还款，长期逾期后，部分机构愿意接受本金或部分利息结清。
3. 修复征信，结清债务后，5年后不良记录可自动消除，期间保持良好的信用行为。

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以案说法：张某网贷逾期被起诉后的应对

张某因生意失败导致网贷逾期6个月，平台起诉至法院，张某收到传票后未出庭，法院缺席判决要求其偿还本金及利息，并冻结其银行账户。

律师分析：

1. 张某若及时应诉，可争取减免部分利息或分期还款。
2. 缺席判决导致其失去协商机会，执行阶段生活受到严重影响。
3. 若张某经济困难，可向法院申请“终结本次执行”，待有能力时再履行义务。

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法条链接

1. 《民法典》第675条：借款人应按约定期限返还借款，未约定的可随时要求返还。
2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》：禁止暴力催收，借款人有权投诉违规行为。
3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：网贷利率超过LPR4倍的部分不受法律保护。

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律师总结

网贷逾期并不可怕，关键是要积极应对，避免陷入被动，建议：
✅早沟通：逾期初期主动协商，争取最优方案。
✅防催收：保留证据，遭遇违规催收及时投诉。
✅懂法律：了解自身权利，必要时寻求专业律师帮助。

逾期不是终点，合理的应对策略能帮你减少损失，早日回归正常生活！

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