征信有逾期还能网贷吗？贴吧网友热议背后的法律真相！

征信逾期对网贷的影响有多大？

我们要明确一点：征信逾期≠永远借不到钱，银行和网贷平台在审核贷款时，会综合评估借款人的信用情况，包括逾期次数、逾期时长、当前负债、收入水平等多个因素。

逾期严重程度不同，影响也不同

• 轻微逾期（1-2次，短期逾期）：比如信用卡忘记还款导致逾期1-2天，及时还上后影响较小，部分网贷平台仍可能放款。
• 中度逾期（连续3次或累计6次）：这种情况属于“征信黑户”边缘，传统银行贷款基本无望，但部分风控较松的网贷可能还会放款，但利率较高。
• 严重逾期（长期拖欠、呆账、代偿）：这种情况基本会被所有正规金融机构拉黑，只能考虑民间借贷或非正规渠道，但风险极高，容易陷入高利贷陷阱。

网贷平台的风控标准不同

• 银行系网贷（如招行闪电贷、建行快贷）：风控严格，基本不接受征信有严重逾期的用户。
• 持牌消费金融公司（如马上金融、捷信）：风控稍松，可能接受轻微逾期的用户，但额度较低。
• 非持牌网贷（部分P2P或小额贷款）：风控最松，甚至可能“无视”征信，但利息高、套路多，容易陷入“以贷养贷”的恶性循环。

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以案说法：征信逾期后，他是怎么借到钱的？

案例背景：
小王因为创业失败，信用卡和网贷逾期了6个月，征信记录上一片“红色”，后来他急需2万元周转，尝试了多家银行和正规网贷都被拒，他在某贴吧看到有人推荐“征信黑户也能下款”的贷款，结果不仅没借到钱，反而被骗了5000元“手续费”。

律师分析：

1. 征信严重逾期后，正规渠道基本无望，此时如果有人承诺“无视征信放款”，99%是骗局。
2. 非正规网贷风险极高，可能涉及“砍头息”“套路贷”，甚至暴力催收。
3. 正确的做法：先修复征信，比如结清逾期欠款，保持良好信用记录2年以上，再尝试申请正规贷款。

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法条链接：逾期不还的法律后果

根据《征信业管理条例》和《民法典》相关规定：

1. 征信记录保留5年（自结清欠款之日起计算），逾期记录会影响贷款、信用卡申请。
2. 长期不还款可能被起诉，法院可强制执行财产，甚至列入失信被执行人名单（“老赖”）。
3. 高利贷不受法律保护，年利率超过LPR4倍（目前约15.4%）的部分，法院不支持。

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律师总结：征信逾期后如何正确应对？

1. 优先还清逾期欠款，避免征信进一步恶化。
2. 不要轻信“征信修复”骗局，只有结清欠款后，时间才能自然修复征信。
3. 短期内急需资金，可尝试向亲友周转，或选择抵押贷款（如车贷、房贷）。
4. 远离非正规网贷，避免陷入高利贷陷阱。

最后提醒：征信是金融世界的“经济身份证”，维护好信用记录，才能在未来获得更优质的金融服务，如果已经逾期，不要病急乱投医，先稳定财务状况，再逐步修复信用，才是长久之计！

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