网贷逾期后利息和罚息暴涨怎么办？别慌！律师教你3招应对

网贷逾期后，最让人头疼的就是不断累积的利息和罚息，甚至可能像滚雪球一样越滚越大，很多人因为害怕催收或信用受损，选择“以贷养贷”，结果债务越陷越深。网贷逾期后利息和罚息真的无法减免吗？该怎么合法降低还款压力？我就从法律角度帮你理清思路，找到最优解！

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网贷逾期后利息和罚息是怎么算的？

很多人网贷逾期后，发现账单里的利息和罚息高得吓人，甚至超过了本金，网贷平台的收费并非“随心所欲”，法律对利息和罚息有明确规定：

1. 合法利息范围：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷利率不得超过一年期LPR（贷款市场报价利率）的4倍（目前约为15.4%），超过部分属于高利贷，法院不予支持。
2. 罚息是否合理：部分平台会在逾期后加收日利率0.05%-0.1%的罚息，但总额不能超过法定上限，如果罚息过高，你有权要求调整。

关键点：如果网贷平台收取的利息+罚息超过法定上限，你可以主张减免！

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网贷逾期后，如何降低利息和罚息？

主动协商，争取减免

很多网贷平台其实有延期还款或利息减免政策，但需要你主动沟通。不要逃避催收，而是直接联系客服，说明自己的困难（如失业、疾病等），并提供相关证明（如收入证明、病历等），争取达成分期还款或减免部分利息的协议。

律师提醒：协商时务必录音或保留书面记录，避免平台事后反悔。

计算是否超出法定利率，依法维权

如果平台收取的利息+罚息超过年化24%（旧规）或LPR4倍（约15.4%）（新规），你可以：

• 向金融监管部门投诉（如银保监会、地方金融办）；
• 通过法院起诉，要求调整过高利息。

典型案例：2021年某网贷平台因罚息过高被法院判决减免，借款人最终只需偿还合法范围内的本息。

避免“以贷养贷”，防止债务恶化

很多人在逾期后，为了“填坑”去借新贷还旧贷，结果债务越滚越大。律师强烈建议：

• 停止新增借贷，避免陷入更深的债务陷阱；
• 优先偿还合法债务，超出法定利率的部分可以暂缓。

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律师建议参考

1. 不要失联：逃避催收可能导致平台起诉，甚至影响征信。
2. 保留证据：所有借款合同、还款记录、催收短信都要保存，以备维权。
3. 优先处理信用卡和正规贷款：这类债务对征信影响更大，应优先偿还。

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相关法条参考

1. 《民法典》第680条：借款利率不得违反国家有关规定。
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷利率不得超过合同成立时一年期LPR的4倍。
3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》：禁止暴力催收，借款人有权协商还款方案。

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小编总结

网贷逾期后，利息和罚息确实让人压力山大，但法律并非完全站在平台一边，只要你了解自己的权利，主动协商、依法维权，完全有可能降低还款压力。逃避不是办法，理性应对才是关键！

如果你正面临类似问题，不妨按照上述方法尝试解决，如果情况复杂，建议咨询专业律师,制定更精准的应对策略。

网贷逾期后利息和罚息暴涨怎么办？别慌！律师教你3招应对，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。