网贷逾期四年了说要上门

网贷逾期四年了说要上门？先搞清这4个关键问题！

最近收到不少粉丝私信：“网贷逾期四年，一直没还，突然收到短信说要上门催收，是真的吗？会不会被暴力催收？”作为处理过上百起债务纠纷的律师，我完全理解大家的焦虑，但别急着慌，今天咱们就掰开揉碎讲透这件事，让你心里有底。

四年没还，为什么现在才上门？

网贷逾期后，催收一般分三个阶段：

• 前3个月：银行或平台疯狂打电话、发短信；
• 1-2年：外包给第三方催收公司，手段可能升级（比如威胁爆通讯录）；
• 超过3年：大部分债权会变成“呆账”，但少数机构可能突然“翻旧账”。

关键点：如果对方四年都没动静，突然说要上门，大概率是换了新催收公司“碰运气”，或者你的案子被低价转卖了。

真上门还是假恐吓？3招识破！

• 查资质：要求对方提供《授权委托书》+催收员身份证+工牌，缺一不可； 正规催收会提前书面通知（邮寄催收函），不会只用短信/微信威胁；
• 算时效：普通网贷诉讼时效是3年（从逾期第一天算），如果没中断过（比如你从未签过还款承诺书），对方可能已丧失起诉权。

遇到上门催收，记住这4句话！

① “请出示证件和债权凭证，否则我有权拒绝沟通。”
② “全程录音录像，若有不规范行为我会报警。”
③ “我的债务问题请直接联系我本人，不得骚扰亲友。”
④ “如有争议，我会通过法律途径解决。”

最坏情况会怎样？

如果对方真的起诉且你败诉，法院可能：

• 冻结银行卡、支付宝；
• 扣划工资（留生活费）；
• 列入失信名单（限高消费）。
  但！网贷本金超过36%年利率的部分不用还，已还的超额利息可要求退回。

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以案说法：2022年杭州网贷催收案

小王在某平台借款2万，逾期四年后，催收人员上门称“不还钱就拘留”，小王录音后报警，经调查发现：

1. 催收公司伪造法院文件；
2. 实际年利率高达58%（远超法定红线）；
3. 诉讼时效已过。
   结果：平台被罚款，债务按本金+24%年利率重新协商，催收员被拘留。

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法条链接

1. 《民法典》第188条：普通诉讼时效为3年；
2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：不得恐吓、骚扰债务人；
3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：年利率超LPR4倍（约15%）的部分无效。

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律师总结

网贷逾期四年后突然上门，90%是“纸老虎”。

1. 先核实：对方身份、债权真实性、诉讼时效；
2. 留证据：录音录像，防暴力催收；
3. 懂法律：超高利息可不还，已还的可追回。
   如果对方咄咄逼人，直接甩一句：“我的律师会处理。”——这句话比求情管用100倍。

（注：具体个案需结合证据分析，建议私信提供合同细节帮你进一步判断。）

，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。