一直有逾期可以借网贷吗？逾期记录会不会影响贷款申请？

在现代社会，网贷因其便捷性成为不少人的应急选择，很多人因为曾经有过逾期记录，担心自己是否还能成功申请网贷。“一直有逾期可以借网贷吗？”这个问题该如何解答呢？

逾期记录对网贷申请的影响

逾期记录的分类

• 轻微逾期（1-30天）：部分网贷平台可能仍会放款，但利率可能提高或额度降低。
• 较严重逾期（30-90天）：大多数正规平台会拒绝申请，但个别高利息网贷可能仍会放款。
• 严重逾期（90天以上或呆账）：基本所有正规平台都会拒绝，甚至可能被列入“黑名单”。

网贷平台的审核标准

• 大数据风控：很多网贷会参考第三方征信（如百行征信、同盾信用等），即使央行征信未体现，也可能影响审批。
• 逾期修复期：一般逾期结清后2-5年，负面影响会逐渐降低，但短期内仍会影响贷款成功率。

逾期后如何提高贷款成功率？

• 结清逾期欠款：尽快还清欠款，减少不良记录的影响。
• 选择门槛较低的网贷：如某些“不看征信”的网贷（但需警惕高利息或套路贷）。
• 提供额外担保：如抵押贷款或担保人模式，可提高通过率。

以案说法：逾期记录如何影响贷款？

案例：小王因信用卡逾期3个月未还，后来虽然补上了欠款，但申请网贷时多次被拒，他找到一家小贷公司成功借款，但年利率高达36%，远高于市场平均水平。

分析：

• 小王的逾期记录导致正规网贷拒绝放款，只能转向高利息贷款。
• 若他能在逾期后及时修复信用（如使用小额贷款并按时还款），可能逐步恢复贷款资格。

法条链接：逾期与网贷的法律规定

1. 《征信业管理条例》第16条：不良信用信息自不良行为终止之日起保存5年，5年后应删除。
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：民间借贷年利率超过LPR4倍（约15.4%）的部分不受法律保护。
3. 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》：网贷机构不得向信用极差的用户放贷，避免金融风险。

律师总结：逾期后如何合理借贷？

1. 优先修复信用：逾期后尽快还款，避免长期影响征信。
2. 谨慎选择网贷：避免高利贷或“砍头息”陷阱，防止债务雪球越滚越大。
3. 必要时寻求法律援助：如遇暴力催收或高利贷，可向银保监会或法院投诉维权。

逾期后并非完全不能借网贷，但选择范围会大幅缩小，最好的办法是及时修复信用，避免依赖高成本借贷，否则可能陷入更严重的财务困境。

（本文由专业律师撰写，仅供参考，具体贷款政策请以金融机构实际审核为准。）

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